Рельеф местности.

На территории Швейцарии различимы три природных района: горный массив Юра на северо-западе, Швейцарское плато (плоскогорье) в центре и Альпы на юго-востоке.

Горы Юра, разделяющие Швейцарию и Францию, простираются от Женевы до Базеля и Шаффхаузена. В них чередуются горные складки с преобладанием известняков и долины; складки местами прорезают небольшие реки, образующие долины с крутыми склонами (клюзы). Земледелие возможно лишь в долинах; пологие склоны гор покрыты лесами или используются как пастбища.

Швейцарское плато образовалось на месте прогиба между Юрой и Альпами, который заполнялся рыхлыми ледниковыми отложениями в плейстоцене и в настоящее время прорезан многочисленными реками. Поверхность плоскогорья холмистая, в широких долинах развито земледелие, междуречья покрыты лесами. Здесь сосредоточена бóльшая часть населения страны, расположены крупные города и промышленные центры. В этом же районе сконцентрированы самые плодородные сельскохозяйственные земли и пастбища.

Почти всю южную половину Швейцарии занимают Альпы. Эти высокие, неровные, покрытые снегом горы расчленены глубокими ущельями. В гребневой зоне – фирновые поля и ледники (10% территории страны). Широкое дно главных долин используется под поля и пашни. Район редко населен. Альпы служат основным источником дохода, поскольку живописная природа высокогорий привлекает много туристов и альпинистов. Самые высокие вершины – пик Дюфур (4634 м) в массиве Монте-Роза на границе с Италией, Дом (4545 м), Вайссхорн (4505 м), Маттерхорн (4477 м), Гран-Комбен (4314 м), Финстерархорн (4274 м) и Юнгфрау (4158 м).

Водные ресурсы.

Бóльшая часть Швейцарии орошается Рейном и его притоком Аре (важнейшие из его притоков – Ройс и Лиммат). Юго-западные районы относятся к водосборному бассейну Роны, южные – к бассейну Тичино и юго-восточные – к бассейну р. Инн (притока Дуная). Реки Швейцарии не имеют судоходного значения. На Рейне судоходство поддерживается только до Базеля.

Швейцария славится своими озерами, наиболее живописные из них расположены по краям Швейцарского плато – Женевское, Тунское на юге, Фирвальдштетское, Цюрихское на востоке, Невшательское и Бильское на севере. Большинство этих озер имеет ледниковое происхождение: они образовались в эпоху, когда крупные ледники спускались с гор на Швейцарское плато. К югу от оси Альп в кантоне Тичино находятся озера Лугано и Лаго-Маджоре.

Климат.

В Швейцарии выражены климатические различия, обусловленные высотами и подверженностью воздействия солнца и ветров. Климат влажный, на плоскогорье – умеренно-теплый, в горах – холодный. Суточные температуры в низинах в среднем колеблются в течение года от 10 до 16° С, летом они повышаются до 27° С и более. Самый жаркий месяц – июль, наиболее холодный – январь.

Высочайшие вершины Альп покрыты вечными снегами. Снеговая линия поднимается до 2700 м на западных склонах и до 3200 м на восточных. Зимой температура опускается ниже 0° С на всей территории страны, за исключением северного берега Женевского озера и берегов озер Лугано и Лаго-Маджоре, часть которых принадлежит Италии. Климат там такой же мягкий, как в Северной Италии, поскольку горы защищают от вторжения холодных северных ветров (бизе). В январе-феврале в условиях преобладания высокого давления над Альпами устанавливается ясная холодная погода, благоприятная для занятий зимним спортом. Южные склоны в это время получают много солнечного тепла.

В Швейцарии часты резкие сильные ветры, сопровождающиеся дождями и снегопадами. Весной, летом и осенью преобладают фёны – теплые сухие ветры, дующие с востока и юго-востока. Поскольку потоки влажного воздуха со стороны Средиземного моря поднимаются вверх по склонам Альп, а затем спускаются к Швейцарскому плато, на южных склонах осадков выпадает почти вдвое больше, чем на северных. Среднее годовое количество осадков в Базеле (277 м над у.м.) – 810 мм, в Лозанне (375 м) на северном берегу Женевского озера – 1040 мм, а в Давосе (1580 м) на юго-востоке страны – 970 мм.

Растительный и животный мир.

Швейцарское плато находится в зоне европейских широколиственных лесов. Преобладающие породы – дуб и бук, местами к ним примешивается сосна. На южном склоне Альп типичен каштан. Выше по склонам гор растут хвойные леса, образующие переходный пояс между широколиственными лесами и альпийскими лугами (на больших высотах). В горах много ярких цветов. Весной расцветают крокусы и нарциссы, летом – рододендроны, камнеломки, горечавки и эдельвейсы.

Животный мир испытал сильное влияние хозяйственной деятельности человека. В то время как снежная куропатка и заяц-беляк еще довольно распространены, такие характерные животные верхнего яруса гор, как косуля, сурок и серна, встречаются гораздо реже. Предпринимаются большие усилия по охране дикой фауны. В Швейцарском национальном парке, расположенном у границы с Австрией, обитают косули и серны, реже – альпийский горный козел и лисица; встречаются также белая куропатка и несколько видов хищных птиц.

НАСЕЛЕНИЕ

Этнический состав.

Швейцарцы составляют сплоченную национальную общность, хотя население состоит из этнических групп, говорящих на разных языках (немецком, французском, итальянском и ретороманском) и нередко отличающихся по вероисповеданию. Однако взаимная терпимость и доброжелательность позволяют им жить и работать в одной стране. Сформировался типичный национальный облик швейцарца – невысокий коренастый шатен или блондин с карими или серыми глазами, имеющий репутацию предприимчивого трудолюбивого человека с деловой хваткой. Многие швейцарцы занимают ключевые позиции в экономике других стран. В Швейцарии проживает много иностранцев. В 1997 иностранные рабочие и другие иностранцы составляли 19,4% населения страны. Бóльшую часть неквалифицированных работ в Швейцарии выполняют иностранные рабочие, прибывшие в основном из Италии и других стран Южной и Восточной Европы.

Языки.

Официальные языки Швейцарии – немецкий , французский и итальянский . На ретороманском языке, производном от латинского и также имеющем статус национального, говорит примерно 1% населения страны. Наиболее распространен немецкий язык: его местным диалектом – алеманнским (швицердюч) – пользуются 73% швейцарских граждан и 64% населения страны. Французский язык употребляют ок. 19% населения, преимущественно в кантонах Женева, Во, Невшатель, Фрибур и Вале. На итальянском языке говорит ок. 4% швейцарских граждан (главным образом в кантоне Тичино), а с учетом иностранных рабочих – 8% населения страны. Ретороманский язык распространен только в горном кантоне Граубюнден.

Религия.

В конце 1990-х годов 46% населения Швейцарии были католиками, 40% – протестантами. Доля протестантов сократилась после Второй мировой войны из-за наплыва иностранных рабочих, преимущественно католиков. В результате общенационального референдума 1973 были отменены две статьи конституции, запрещавшие деятельность ордена иезуитов и образование религиозных орденов.

Конфессиональные различия в Швейцарии не всегда совпадают с лингвистическими границами. Среди протестантов можно обнаружить и франкоязычных кальвинистов, и немецкоязычных последователей Цвингли. Центры немецкоязычного протестантизма – Цюрих, Берн и Аппенцелль. Большинство франкоязычных протестантов проживает в кантоне Женева и соседних кантонах Во и Невшатель. Католики преобладают в центральной Швейцарии вокруг города Люцерн, на бóльшей части территории франкоязычных кантонов Фрибур и Вале и в италоязычном кантоне Тичино. Небольшие еврейские общины имеются в Цюрихе, Базеле и Женеве.

Население.

В 2004 население Швейцарии составляло 7450тыс. человек и было сосредоточено главным образом в равнинных районах. Наибольшей плотностью населения отличаются крупные промышленные центры – Цюрих, Базель и Женева. Наиболее крупные города страны (население в тыс. в 1997): Цюрих (339), Женева (173), Базель (171), Берн (124), Лозанна (114), Винтертур (87), Санкт-Галлен (71) и Люцерн (58).

В июле 2011 население составляло 7,639,961, прирост населения - 0.21% данные на 2011), детская смертность - 4.08 смертей/на 1,000 рожденных.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ И ПОЛИТИЧЕСКОЕ УСТРОЙСТВО

Федерализм и демократия.

Основные принципы швейцарской конституции 1874 – федерализм и демократия. Статья 3-я конституции гарантирует 20 кантонам и 6 полукантонам, на которые разделена Швейцария, все права самоуправления, за исключением тех, которые являются прерогативой федерального правительства. К ним относятся объявление войны и заключение мира, подписание международных договоров и вступление в союзы, учебная подготовка, материальное обеспечение вооруженных сил и руководство ими, регулирование внешней торговли. Федеральное правительство и власти кантонов имеют право устанавливать налоги. Кроме того, федеральное правительство осуществляет контроль над средствами связи, высшим образованием и трудом.

Принятие принципа федерализма сыграло существенную роль в соединении весьма разнородных государств-кантонов в первое общешвейцарское союзное государство в 1848. Со временем федеральное правительство стало более активно влиять на все аспекты жизни страны. Тем не менее швейцарцы по-прежнему чувствуют сильную привязанность к родным кантонам и их традициям.

До 1971 Швейцария была одной из немногих стран мира, где женщины не имели избирательного права на общенациональном уровне. В феврале 1971 мужской электорат одобрил поправку к конституции, предоставлявшую женщинам страны право голосовать и быть избранными на федеральных выборах. На уровне кантонов предоставление избирательных прав женщинам затянулось: в немецкоязычном полукантоне Аппенцелль-Иннерроден женщины, наконец, получили право голоса только в 1991.

В избирательные права швейцарская конституция включает и обязательное проведение референдумов по всем поправкам к конституции, народные инициативы по выдвижению таких поправок и законодательные референдумы по поводу некоторых законов и договоров. Те же самые права, часто в соединении с законодательной инициативой, действуют на кантональном и местном уровнях. Кроме того, в некоторых кантонах сохранилась прямая демократия в форме общего собрания жителей (Landsgemeinde): это система прямого участия всех избирателей кантона или местности в утверждении некоторых законов и выборах официальных лиц. После референдума, проведенного в марте 1991, возрастной ценз на федеральных выборах был понижен с 20 до 18 лет.

Государственный строй.

Главные органы Швейцарской Конфедерации – федеральный совет, федеральное собрание и федеральный суд. Исполнительным органом является федеральный совет из семи членов, избираемых парламентом сроком на четыре года. Единственное формальное ограничение по составу этого органа состоит в том, что от каждого кантона может быть избран только один депутат. Однако фактически состав совета строго ограничивается традициями: например, в нем обязательно должны быть представлены основные географические районы страны и две из языковых групп (франко- и италоязычная). С 1959 состав совета по возможности отражал влияние главных политических партий. Каждый год один из членов совета избирается президентом Швейцарии, но эта должность не облечена особыми властными полномочиями.

Законодательный орган Швейцарии – федеральное собрание – состоит из двух палат: совета кантонов, в который избираются по два представителя от каждого кантона и по одному от каждого полукантона, и национального совета из 200 депутатов, избираемых пропорционально численности населения кантонов. Собрание избирается сроком на четыре года. Оно обладает обычными законодательными полномочиями, однако некоторые законы должны быть одобрены всенародным референдумом.

Федеральный суд Швейцарии находится в Лозанне, остальные главные правительственные органы – в Берне. Федеральный суд выполняет функции верховного суда страны, хотя и не может объявлять федеральные законы неконституционными. Федеральных судов низшей инстанции нет, поскольку суды кантонов отвечают за применение федеральных законов на низших уровнях. В состав федерального суда входят 26–28 судей и 11–13 присяжных, заседающих в отдельных помещениях в зависимости от характера рассматриваемого дела. Члены суда избираются федеральным собранием сроком на шесть лет.

На уровне кантонов исполнительная власть осуществляется государственным или правительственным советом, в составе которого от 5 до 11 членов во главе с президентом (Landmann). Члены совета избираются населением кантонов сроком на 4 года (кроме Фрибурга, Аппенцелля-Ауссерродена и Аппенцелля-Иннерродена) и в некоторых небольших кантонах работают на общественных началах. В большинстве кантонов имеется единый законодательный орган – большой совет, земельный совет, или совет кантона, также избираемый сроком на четыре года. Юридические органы кантона представлены судами двух или трех уровней в зависимости от размеров кантона. Бóльшая часть местных особенностей швейцарского правосудия была ликвидирована с введением единого общенационального кодекса гражданского, торгового и уголовного права в 1942.

Политические партии.

В Швейцарии сложилась многопартийная система. На правом крыле стоит Христианско-демократическая народная партия (в прошлом – Консервативная социально-христианская или Консервативно-католическая). Свою основную задачу она видит в защите учения и институтов Римско-католической церкви и в отстаивании прав кантонов. Левый фланг занимает Социал-демократическая (или Социалистическая) партия, которая выступает за широкие социальные реформы, включая более широкое участие государства в экономической жизни страны, но при соблюдении партнерства между государством и частным предпринимательством. В центре политического спектра находится Радикально-демократическая партия Швейцарии. Она была действительно радикальной по стандартам 19 в., когда определяла политику страны. В современных условиях эта партия стала относительно консервативной.

Каждая из трех партий удерживает примерно пятую часть всех мест в национальном совете. Такое соотношение сил сохраняется от выборов к выборам, что обеспечивает Швейцарии политическое согласие и стабильность. С 1959 каждая из этих партий имеет по два из семи мест в Федеральном совете, а оставшееся место занимает представитель самой крупной из прочих партий – Швейцарской народной партии (в прошлом – Партии крестьян, ремесленников и бюргеров). Среди других небольших партий: «Зеленые», Союз независимых, Либеральная партия и Партия свободы (бывшая Партия автомобилистов). Последняя, образованная в 1985, защищает права водителей автомашин и выступает за ограничение иммиграции.

Вооруженные силы

Швейцарии основаны на системе национальной милиции. Военная служба – всеобщая и обязательная для всех мужчин в возрасте от 20 до 50 лет, с периодическими сборами. В середине 1990-х годов в случае полной мобилизации армия Швейцарии насчитывала бы 625 тыс. человек. Военно-воздушный флот страны состоит из 250 боевых единиц. Среди профессиональных военнослужащих нет солдат: имеется 1600 офицеров и сержантов, выполняющих функции инструкторов.

Швейцария как международный центр.

Швейцария придерживается традиционной политики нейтралитета и потому не вступает в ООН. Однако она принимает участие в работе всех специализированных организаций ООН; в Женеве расположены штаб-квартиры Всемирной торговой организации, Международной организации труда, Всемирной организации здравоохранения, Международного союза телекоммуникаций, Всемирной метеорологической организации и Управления Верховного комиссара ООН по делам беженцев. Другие организации, имеющие основную резиденцию в Швейцарии, – Всемирный совет церквей и Международный Красный Крест, основанный швейцарцем Анри Дюнаном.

ЭКОНОМИКА

Общая характеристика.

Швейцария бедна природными ресурсами, если не считать гидроэнергии. Тем не менее это процветающая страна, во многих отношениях самая богатая в Европе, прежде всего благодаря высокому развитию обрабатывающей промышленности и сферы услуг (особенно большое значение имеет туризм). В период 1950–1990 экономика стабильно развивалась, безработица удерживалась на низком уровне, инфляция сдерживалась Швейцарским Национальным банком, а спады деловой активности были непродолжительными. Экономический спад, охвативший большинство стран Европы в начале 1990-х годов, сказался и на Швейцарии: безработица достигла наивысшего уровня после 1939, темпы инфляции возросли. Тем не менее уровень жизни в стране оставался по-прежнему очень высоким. В 1997 валовой внутренний продукт (ВВП) Швейцарии оценивался номинально в 365 млрд. швейцарских франков, реально – в 316 млрд. В пересчете на душу населения – 51,4 тыс. швейцарских франков (номинально) и 44,5 тыс. (реально).

Трудовые ресурсы.

В 1996 в промышленносто были заняты примерно 28% работающего населения Швейцарии (в 1996 оно исчислялось в 3,8 млн. человек) в сельском и лесном хозяйстве – 5% и 6% – в сфере услуг. Из этих последних ок. 23% работали в отелях, ресторанах, сфере оптовой и розничной торговли, ок. 11% – в банковском и кредитном деле, страховании и предпринимательстве, ок. 6% в системе транспорта и связи. Уровень безработицы в Швейцарии в 1997 составлял 5,2%. В том же году насчитывалось 936 тыс. иностранных рабочих, имевших разрешение на временное проживание в стране, из них 30% итальянцев и 15% югославов. В начале 1960-х годов доля иностранцев в составе трудовых ресурсов достигала 30%, но в конце того же десятилетия сократилась до 15% в результате ограничений, введенных швейцарским правительством. На протяжении 1990-х годов иностранные рабочие составляли свыше 25% всех занятых. Они выполняют бóльшую часть работы, не требующей квалификации, многие из них заняты в строительстве, металлургии и машиностроении.

Промышленность.

Высокий уровень жизни швейцарского населения был достигнут благодаря широкомасштабному развитию различных отраслей промышленности. Мировую известность завоевала швейцарская часовая промышленность, сконцентрированная преимущественно в западной части страны (Ла-Шо-де-Фон, Невшатель, Женева) и Шаффхаузене, Туне, Берне и Ольтене. В 1970-х годах из-за конкуренции стран Восточной Азии эта отрасль экономики Швейцарии переживала тяжелый кризис, но в 1980-х годах его удалось преодолеть за счет выпуска недорогих электронных часов.

Текстильная индустрия, самая старая в стране, многие годы была важнейшей отраслью промышленности. Однако во время Второй мировой войны произошел сдвиг в пользу металлургии и химической промышленности, а на протяжении 1980-х годов быстро развивалось производство машин и оборудования. В 1990-х годах большую роль играло производство химических продуктов и медикаментов, научных и измерительных приборов, оптических инструментов, станков и продуктов питания, особенно сыра и шоколада. Среди прочих промышленных продуктов выделялись обувь, бумага, изделия из кожи и резины.

Внешняя торговля.

Высокоразвитая внешняя торговля Швейцарии основана на экспорте промышленной продукции, например машин, часов, медикаментов, электронного оборудования, химических продуктов и одежды. В 1991 на долю продукции обрабатывающей промышленности приходилось ок. 90% экспортных поступлений страны. Структура экспорта в 1997: 20% – машины и аппараты; 9% – электрические машины и оборудование; 9% – продукты органической химии; 9% – фармацевтические продукты; 6% – точные инструменты и часы, 6% – благородные металлы, 4% – искусственные материалы.

Внешнеторговый баланс Швейцарии обычно имел дефицит, который традиционно покрывался за счет ввоза иностранного капитала, доходов от вывоза капитала, доходов от иностранного туризма, страхования и транспортных перевозок. В середине 1990-х годов благодаря улучшению в сфере импорта впервые было достигнуто небольшое положительное сальдо внешнеторгового баланса: в 1997 стоимость экспорта составила 105,1 млрд. швейцарских франков, а импорта – 103,1 млрд.

Ведущие внешнеторговые партнеры Швейцарии – ФРГ, США, Италия, Франция и Великобритания. Швейцария была одной из стран-учредителей Европейской ассоциации свободной торговли (ЕАСТ) в 1959, в 1972 швейцарские избиратели одобрили соглашение о свободной торговле с Европейским экономическим сообществом (ныне – Европейский союз, ЕС), в 1977 были отменены все пошлины на промышленные товары. В 1992 Швейцария обратилась с просьбой о принятии в ЕС, однако позднее в том же году швейцарские избиратели проголосовали против вступления страны в Европейское экономическое пространство (ЕЭП). Этот проект был направлен на облегчение свободного перемещения рабочей силы, товаров, услуг и капиталов в 7 странах ЕАСТ и 12 странах ЕС. После этого Швейцария заключила соглашение с ЕС об ограниченном участии в ЕЭП; в результате Швейцария снизила пошлины на товары, перевозимые через ее территорию странами – членами ЕС.

Сельское хозяйство.

Около 12% площади Швейцарии используется под пашни и еще 28% для экстенсивного разведения крупного рогатого скота и производства молочных продуктов. Примерно треть территории страны занята непродуктивными землями (по крайней мере непригодными для земледелия), особенно в кантонах Ури, Вале и Граубюнден, и четверть – покрыта лесами. Неудивительно, что 40% продовольственных товаров приходится импортировать. В то же время Швейцария обеспечивает себя пшеницей, мясо-молочная продукция производится в избытке. Основные очаги земледелия сосредоточены в кантонах Берн, Во, Цюрих, Фрибур и Аргау. Главными сельскохозяйственными культурами являются пшеница, картофель и сахарная свекла. В 1996 в стране насчитывалось 1772 тыс. голов крупного рогатого скота (из них ок. 40% – молочные коровы), 1580 тыс. свиней, 442 тыс. овец и 52 тыс. коз. Крупная лесоперерабатывающая промышленность работает на внутренний и внешний рынки. Однако в последние годы леса Швейцарии сильно пострадали от загрязнения воздуха, что заставило правительство ввести строгий контроль за выбросом выхлопных газов автомобилей.

Энергетика.

В 1996 в Швейцарии 54% энергии вырабатывалось на гидроэлектростанциях, построенных на многочисленных горных реках. Пять атомных станций удовлетворяют бóльшую часть потребностей страны в энергии. Тем не менее использование ядерной энергии остается под вопросом: в 1990 швейцарские избиратели одобрили десятилетний мораторий на строительство новых атомных станций.

Швейцария длительное время оставалась крупным импортером нефти, но импорт природного газа, начавшийся с 1974, и меры по экономии энергии привели к сокращению ввоза нефти. В 1991 сырая нефть в Швейцарию поступала преимущественно из Ливии и Великобритании, продукты нефтепереработки – из Германии, стран Бенилюкса и Франции. Основные поставщики природного газа – ФРГ и Нидерланды.

Транспорт и связь.

Швейцария имеет высокоразвитую транспортную систему. Рейн, крупнейшая судоходная водная артерия, судоходен в пределах Швейцарии только на участке Базель – Райнфельден длиной 19 км. Введен в строй крупный речной порт в Базеле. В 1990-х годах его ежегодный грузооборот составлял 9 млн. т. Большое значение для перевозки промышленных грузов имеет также канал Рейн – Рона.

Длина железнодорожной сети Швейцарии в 1995 составляла 5719 км. Железные дороги почти полностью национализированы и электрифицированы и являются одними из лучших в Европе. Поскольку они прокладывались в условиях сильно пересеченного рельефа, потребовалось сооружение многочисленных мостов и туннелей. В 1995 в Швейцарии насчитывалось свыше 71 380 км первоклассных автомобильных дорог. Парк легковых автомобилей в 1996 достигал почти 3,3 млн., т.е. на каждых двух жителей страны приходился один автомобиль. В 1964 был открыт туннель Большой Сен-Бернар, первый в Альпах автомобильный туннель. Построенный в 1980 туннель Сен-Готард является в настоящее время самым длинным автомобильным туннелем в мире (16,4 км).

Швейцария – единственная страна, не имеющая выхода к морям, но располагающая значительным морским флотом. В 1941 она приобрела несколько океанских судов для того, чтобы обеспечить доставку важных товаров во время Второй мировой войны, а после войны продолжала увеличивать свой флот. В 1985 грузооборот ее торгового флота исчислялся в 225,4 млн. регистровых т. В составе флота много современных судов, рассчитанных на перевозку от 6 тыс. до 10 тыс. т грузов, а также несколько танкеров.

Собственностью федерального правительства являются все телефонные и телеграфные линии, а также сеть радиовещания и телевидения. В 1980-х годах была реализована крупная программа модернизации систем телекоммуникации.

Денежная система и банки.

Швейцария – один из важнейших финансовых центров мира. Ее банковская система значительно превышает объем, необходимый для внутренних сделок. Имеются две взаимосвязанные банковские системы: государственная система, включающая Швейцарский национальный банк и банки кантонов, и система частных банков. Швейцарский национальный банк, начавший свою деятельность в 1907, является единственным финансовым учреждением, выпускающим национальную валюту. Основная денежная единица – швейцарский франк – одна из наиболее стабильных в мире валют. Национальный банк контролируется федеральными властями и оказывает большое влияние на экономическую политику конфедерации.

Система частных банков Швейцарии в 1990-х годах состояла из нескольких крупных коммерческих банков, входящих в «большую четверку»: «Швайцеришер банкферайн» (ШБФ), «Швайцерише банкгезельшафт» (ШБГ), «Швайцерише кредитанштальт» и «Швайцерише фольскбанк». В 1997 «большая четверка» превратилась в «большую тройку», после слияния ШБГ с ШБФ. Действуют также 28 кантональных банков, сотни региональных и сберегательных банков, финансовых кампаний и прочих банков, 20 из них принадлежат иностранцам. Роль иностранных банков возрастает: в конце 1990-х годов им принадлежало более 10% швейцарских банковских авуаров.

Вкладчиков издавна привлекали швейцарские банки: в соответствии со швейцарским банковским законом 1934, банкам запрещается предоставление информации о своих клиентах без их согласия. Под давлением правительств других государств, особенно США, были приняты постановления, разрешающие раскрытие тайны вкладов, особенно когда вкладчики находятся под следствием в связи с валютными преступлениями, такими, как подделка денежных знаков и торговля конфиденциальной информацией. После долгих дебатов правительство Швейцарии в конце 1990-х годов позволило также раскрывать тайну вкладов в связи с розыском средств, принадлежавших жертвам нацистского геноцида.

Швейцарская фондовая биржа – один из самых активных международных рынков торговли акциями и облигациями. Биржа в Цюрихе – крупнейшая в континентальной Европе. Швейцария также играет важную роль на мировом рынке страховых услуг, особенно в сфере коммерческого страхования. Некоторые ведущие швейцарские страховые компании более половины своего дохода получают от операций на внешнем рынке.

Туризм.

Индустрия туризма – один из жизненно важных источников доходов Швейцарии. В 1996 в Швейцарии останавливались на отдых свыше 18 млн. лиц, прибывших главным образом из ФРГ, Великобритании, Франции, США, стран Бенилюкса и Скандинавии.

Государственный бюджет.

Бюджет Швейцарии обычно более или менее сбалансирован, но в начале 1990-х годов вследствие спада экономики возросла расходная часть бюджета. В 1997 расходы составили, по оценке, 44,1 млрд. швейцарских франков, а доходы – 38,9 млрд. Основными источниками доходов были подоходные налоги, налоги с оборота и импортные пошлины.

ОБЩЕСТВО И КУЛЬТУРА

Образование.

Всеобщее начальное и среднее образование находится в ведении кантональных властей, поэтому возрастной предел обязательного обучения колеблется. Большинство детей посещает школу в возрасте от 7 до 15 или 16 лет. Почти все государственные школы бесплатные. В стране практически нет неграмотных. В Швейцарии много частных школ, которые принимают учащихся со всего мира. В стране 9 университетов – в Базеле, Цюрихе, Берне, Женеве, Лозанне, Фрибуре, Невшателе, Лугано и Санкт-Галлене. Все они находятся под контролем кантонов. В университетах учится много иностранных студентов. Имеется несколько других высших учебных заведений. Общее число студентов в 1997/1998 составляло 93 тыс.

Развитие культуры.

Швейцария – страна с богатым культурным наследием. Она подарила миру много выдающихся художников, писателей и ученых. Это Николаус Мануэль (1484–1530), талантливый художник эпохи Ренессанса, и врач Парацельс (ок. 1493–1541), которого считают первым ученым-естествоиспытателем Нового времени. Получил широкое признание теолог Николай Флюэсский (1417–1487), причисленный в 1947 к лику святых. Со Швейцарией связана деятельность великих религиозных реформаторов – Хульдриха Цвингли (1484–1531) и Жана Кальвина (1509–1564), а также видных психологов Карла Густава Юнга (1895–1961) и Жана Пиаже (1896–1980). Среди признанных швейцарских художников – Генрих Фюссли (1742–1825), Фердинанд Ходлер (1853–1918) и Пауль Клее (1879–1940). Философ Жан-Жак Руссо (1712–1778), скульптор Альберто Джакометти (1901–1966), архитектор Ле Корбюзье (1887–1965), педагог Иоганн Генрих Песталоцци (1746–1827) тоже были уроженцами Швейцарии.

Музыка и танцы.

Швейцарский музыкальный фольклор включает песенную и инструментальную музыку. Специфическим песенным жанром альпийских горцев является йодль, характеризующийся быстрыми переходами от грудного низкого регистра голоса к высокому головному регистру (фальцету) и обратно. Известностью пользуются швейцарские композиторы – Отмар Шёк (1886–1957), Франк Мартен (1890–1974) и Вилли Буркхард (1900–1955). У Артюра Онеггера (1892–1955), принадлежавшего к современной французской школе, родители были швейцарцами, и обучаться музыке он начинал в Цюрихе.

В некоторых городах Швейцарии, прежде всего в Цюрихе, Базеле и Женеве, имеются балетные труппы. В 1989 хореограф-новатор Морис Бежар переехал со своей танцевальной труппой из Брюселя в Лозанну. Выразительные традиционные народные танцы демонстрируются на национальных и региональных фестивалях, ежегодно проводимых в Швейцарии.

Литература.

Швейцарская литература имеет богатые традиции. Иоганн Бодмер (1698–1783) и Иоганн Бреттингер (1701–1776) оказали влияние на немецкую литературу. У известной писательницы Жермены де Сталь (1766–1817) родители были швейцарцами. Писатель и педагог Иоганн Рудольф Вис (1781–1830) более всего известен как издатель, опубликовавший Швейцарского Робинзона – книгу, написанную его отцом, Иоганном Давидом Висом (1743–1818). Иоганна Шпири (1827–1901) прославилась как автор классической детской книги Хейди .

Среди других известных швейцарских писателей – Иеремия Готхельф, Готфрид Келлер, Конрад Фердинанд Мейер, Родольф Тёпффер и Карл Шпиттелер. Швейцарские писатели 20 в. Альберт Штеффен и Шарль Фердинанд Рамю (1878–1947), Макс Фриш и Фридрих Дюрренматт создали много замечательных произведений. Пейдер Лансель, пишущий на ретороманском языке, завоевал репутацию выдающегося поэта. Швейцарский историк Якоб Буркхардт известен своим трудом Культура Италии в эпоху Возрождения , а Иоганн фон Мюллер (1752–1809, он заслужил почетное прозвище «швейцарского Тацита») – трудом Швейцарская история .

ИСТОРИЯ

Создание Швейцарской Конфедерации.

Среди кельтских племен, населявших территорию Швейцарии в доисторические времена, выделялись гельветы, ставшие союзниками римлян после того, как были разбиты Юлием Цезарем в битве при Бибракте в 58 до н. э. В 15 до н.э. Римом были покорены также реты. В последующие три столетия римское влияние способствовало развитию культуры населения и его романизации.

В 4–5 вв. н.э. территорию нынешней Швейцарии захватили германские племена алеманнов и бургундов. В 6–7 вв. она вошла в состав королевства франков и в 8–9 вв. находилась под властью Карла Великого и его преемников. Последующая судьба этих земель тесно связана с историей Священной Римской империи. После распада империи Каролингов они были захвачены швабскими герцогами в 10 в., но те не смогли удержать их под своей властью, и регион распался на отдельные феодальные владения. В 12–13 вв. предпринимались попытки их объединения под властью крупных феодалов, таких, как Церингены, основатели Берна и Фрибура, и Габсбурги. В 1264 Габсбурги завоевали господствующее положение в восточной Швейцарии. На западе закрепились графы Савойские.

Габсбурги натолкнулись на сильное сопротивление, когда попытались объединить свои владения, отменив привилегии некоторых местных общин. В центре этого сопротивления оказались крестьяне, жившие в горных долинах Швица (отсюда название страны Швейцария), Ури и Унтервальдена. Эти лесные кантоны, расположенные у стратегически важной дороги через перевал Сен-Готард, извлекли выгоды из борьбы между императорами из династии Гогенштауфенов и папством. В 1231 Ури, а в 1240 – Швиц получили права имперских территорий Священной Римской империи, освободившись от зависимости перед мелкими феодалами. После кончины императора Фридриха II в 1250 в империи наступил период упадка, ознаменовавшийся гражданской войной во время Великого междуцарствия 1250–1273. Габсбурги, не признавшие прав Ури и Швица, попытались в 1245–1252 завоевать Швиц. На помощь ему пришли Ури и Унтервальден, вступившие во временный союз. В августе 1291 швейцарские общины заключили между собой постоянный оборонительный союз и подписали договор, известный как «Вечный союз», – первое документальное свидетельство сотрудничества между лесными кантонами. С этого года начинается официальная история швейцарского государства. Часть традиционной легенды об этих событиях, связанная с именем Вильгельма Телля, не находит подтверждения в исторических документах.

Рост и расширение конфедерации.

Первое доказательство силы конфедерации было дано в 1315, когда горцы лесных кантонов Ури, Швиц и Унтервальден столкнулись с превосходившими войсками Габсбургов и их союзников. В битве при Моргартене они одержали победу, которая считается одной из самых важных в истории Швейцарии. Эта победа побудила и другие общины присоединиться к конфедерации. В 1332–1353 города Люцерн, Цюрих и Берн, сельские общины Гларус и Цуг заключили отдельные соглашения с тремя объединившимися кантонами, образовав ряд конфедераций. Хотя эти соглашения не имели общей основы, они смогли обеспечить главное – независимость каждого из участников. Потерпев поражение в битвах при Земпахе в 1386 и при Нефельсе в 1388, Габсбурги были, наконец, вынуждены признать независимость кантонов, объединившихся в конфедерацию.

В начале 15 в. участники конфедерации почувствовали себя достаточно сильными, чтобы перейти в наступление. В ходе многочисленных войн и кампаний против австрийских Габсбургов и Священной Римской империи, герцогов Савойи, Бургундии и Милана и французского короля Франциска I швейцарцы стяжали репутацию великолепных воинов. Их боялись враги и уважали союзники. В период «героического века» швейцарской истории (1415–1513) территория конфедерации расширилась за счет присоединения новых земель в Аргау, Тургау, Во, а также к югу от Альп. Было создано 5 новых кантонов. В 1513–1798 Швейцария стала конфедерацией 13 кантонов. Кроме них, в конфедерацию входили земли, вступившие в союз с одним или несколькими кантонами. Постоянный центральный орган отсутствовал: периодически созывались общесоюзные сеймы, где право голоса имели только полноправные кантоны. Общесоюзных администрации, армии и финансов не было, и такое положение сохранялось вплоть до Французской революции.

От Реформации до Французской революции.

В 1523 Хульдрих Цвингли бросил открытый вызов Римско-католической церкви и возглавил движение за религиозные реформы в Цюрихе. Его поддержали жители ряда других городов северной Швейцарии, но в сельских местностях он встретил сопротивление. К тому же возникли расхождения с радикальным анабаптистским крылом его последователей в самом Цюрихе. Цвинглианское течение протестантизма впоследствии объединилось с течением Жана Кальвина из Женевы в Швейцарскую реформатскую церковь. Поскольку кантоны центральной Швейцарии оставались католическими, раскол по религиозному принципу был неизбежен. После непродолжительных религиозных столкновений установилось примерное равновесие между обеими религиями. В 1648 независимость Швейцарии от Священной Римской империи была официально признана Вестфальским мирным договором.

Политическая жизнь Швейцарии в 18 в. была спокойной. В «век Просвещения» прославились бернский естествоиспытатель и поэт Альбрехт фон Галлер (1708–1777), историк И. фон Мюллер, а также уроженец Женевы философ Жан Жак Руссо и великий педагог и гуманист из Цюриха И.Г.Песталоцци. В это время в Швейцарию устремился поток иностранных гостей, среди них – Вольтер, Гиббон и Гёте.

Революция и восстановление Конфедерации.

Французская революция оказала глубокое влияние на Швейцарию как в политическом, так и в философском отношениях. В 1798 французские войска вторглись в страну и оккупировали ее. Французы предоставили завоеванным кантонам конституцию, которая заменила рыхлую федерацию на «единую и неделимую Гельветическую республику». Революционные идеи демократии, гражданских свобод и централизованной власти впервые в истории Швейцарии привели к созданию сильного централизованного управления. Конституция 1798, созданная на основе конституции первой Французской республики, предоставляла всем швейцарцам равные права перед законом и кодекс гражданских свобод. Однако она посягала на традиционный федерализм, и многие швейцарцы не желали ее признавать. Борьба между федералистами, противниками новой системы, и централистами, поддерживавшими ее, временно утихла, когда Наполеон Бонапарт в 1802 даровал республике конституцию, известную как «Акт о медиации (посредничестве)». Она восстановила многие прежние привилегии кантонов и расширила число кантонов с 13 до 19.

После поражения Наполеона кантоны отмежевались от режима, навязанного французами, и попытались возродить прежнюю конфедерацию. После длительных переговоров был выработан Союзный договор, подписанный в сентябре 1814. Он провозглашал союз 22 суверенных кантонов, но не указывал, что они составляют одно государство. В декларации Венского конгресса (март 1815) и Парижском мирном договоре (ноябрь 1815), великие державы признавали вечный нейтралитет Швейцарии.

Гражданская война и новая конституция.

В течение следующих трех десятилетий в Швейцарии нарастали либеральные настроения. В ответ на действия радикалов в союзном сейме и в некоторых кантонах (закрытие монастырей в Аргау, изгнание иезуитов) семь консервативных католических кантонов сформировали оборонительный союз Зондербунд. В 1847 сейм небольшим большинством голосов объявил о роспуске этого объединения. Федеральная армия под руководством генерала Гийома Дюфура одержала победу в гражданской войне, прежде чем в конфликт успели вмешаться европейские державы.

В результате победы над Зондербундом была принята новая конституция (1848). Было достигнуто равновесие между устремлениями централистов-радикалов и федералистов-консерваторов. Из непрочного союза государств-кантонов Швейцария превратилась в единое союзное государство. Был создан постоянный орган исполнительной власти в виде федерального совета из семи членов, избираемых законодательным органом из двух палат – национального совета и совета кантонов. Федеральное правительство было наделено правом выпускать деньги, регулировать таможенные правила и, самое главное, определять внешнюю политику. В качестве федеральной столицы был выбран Берн. Пересмотренная конституция 1874 с последующими поправками еще более усилила власть федерального правительства, не ставя под угрозу федеративную основу Швейцарского государства.

В последние десятилетия 19 в. развивалась промышленность Швейцарии, развернулось строительство железных дорог. Импортируемое сырье перерабатывалось в высококачественные продукты, которые затем поступали на мировой рынок.

Швейцария в мировых войнах.

С началом Первой мировой войны возникла угроза национальному единству Швейцарии: франкоязычные швейцарцы в основном симпатизировали Франции, а немецкоязычные – Германии. Четырехлетняя мобилизация легла тяжелым бременем на экономику страны, ощущался дефицит промышленного сырья, росла безработица, не хватало продовольствия. Всеобщее недовольство вылилось в массовые забастовки в ноябре 1918.

В 1919 Женева была избрана в качестве штаб-квартиры Лиги наций. Швейцария стала членом этой организации только после жарких внутренних дебатов и после получения гарантий соблюдения ее нейтралитета. Начало Второй мировой войны застало население страны более сплоченным: мало кто в Швейцарии приветствовал нацизм. Однако в стратегическом отношении положение конфедерации было значительно более уязвимым, поскольку она находилась в окружении тоталитарных держав.

Внешняя политика.

С окончанием Второй мировой войны Лига наций прекратила свое существование. Швейцария приняла решение не вступать в новосозданную Организацию объединенных наций (ООН) и приобрела статус наблюдателя, что позволило разместить в Женеве европейскую штаб-квартиру и несколько специализированных организаций ООН, включая Международную организацию труда и Всемирную организацию здравоохранения. Швейцария сочла, что отказ от вступления в ООН – лучший способ сохранить свое независимое положение нейтральной страны при постоянно меняющемся соотношении сил на мировой арене. Такое решение укрепило позиции Швейцарии в международной политике. Эта страна является членом нескольких организаций ООН: Международного суда, Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО), Организации объединенных наций по вопросам образования, науки и культуры (ЮНЕСКО) и Управления верховного комиссара ООН по делам беженцев. Швейцария оказывает значительную помощь развивающимся странам.

Придерживаясь традиционной политики нейтралитета, Швейцария в 1950-х и начале 1960-х годов сталкивалась с большими трудностями в вопросе об участии в различных планах европейской интеграции. В 1948 она вступила в Организацию Европейского экономического сотрудничества, но воздержалась от присоединения к Европейскому экономическому сообществу (впоследствии – Европейскому союзу, ЕС). Очевидные политические цели этой организации были неприемлемы для Швейцарии. Однако она стала одной из стран-учредителей Европейской ассоциации свободной торговли в 1959, а в 1963 вошла в Совет Европы, снова продемонстрировав свою заинтересованность в европейском сотрудничестве. В 1972 национальный референдум ратифицировал соглашение о свободной торговле с ЕС, согласно которому к 1977были постепенно сняты пошлины на все промышленные изделия. В 1983 Швейцария стала полноправным членом Группы десяти, объединения крупнейших вкладчиков Международного валютного фонда (МВФ).

Политические и социальные перемены.

В 1960-х годах Швейцария столкнулась с тяжелой внутренней проблемой. Несколько франкоязычных округов, расположенных в горах Юра в кантоне Берн, потребовали образования нового кантона. Это встретило сопротивление со стороны немецкоязычного населения этого региона. Для предотвращения столкновений туда были введены федеральные войска. В начале 1970-х годов избиратели кантона Берн одобрили проведение референдума во франкоязычных округах по вопросу об отделении. В результате серии плебисцитов, проводившихся в течение ряда лет, три из семи округов и несколько пограничных общин проголосовали за создание нового кантона. Этот новый кантон получил название Юра. Решение было затем одобрено на общенациональном референдуме в 1978, и новый кантон вступил в конфедерацию в 1979.

В 1960-х годах возникла заметная напряженность вокруг вопроса о большом числе рабочих из стран Южной Европы, приехавших на заработки в Швейцарию. Несмотря на традиционный интернациональный характер страны и необходимость участия иностранцев в ее экономической жизни, многие швейцарцы проявляли враждебное отношение к мигрантам из Южной Европы и считали их виновными во внутренних проблемах страны, таких как нехватка жилья. В соответствии с этим правительство ввело ограничения, резко сократившие долю иностранцев среди работающих. Политическое движение, требовавшее дальнейшего уменьшения числа иностранных рабочих, не добилось большой поддержки на выборах, но смогло организовать в 1970, 1974 и 1977 референдумы по конституционным поправкам об ограничении доли иностранцев в составе населения Швейцарии. Эти предложения не получили одобрения, но попытки ограничить присутствие иностранцев в Швейцарии не прекращались и в 1980–1990-х годах. В 1982 избиратели отклонили предложение правительства о либерализации правил, регулирующих пребывание иностранных рабочих и их семей, а в 1987 иммиграция была еще более ограничена. В 1994 участники референдума одобрили ужесточение закона о пребывании иностранцев. Тем не менее контингент иностранных рабочих остается большим – 25% от общего числа занятых. В то же время число иностранных граждан, проживающих в Швейцарии, возросло примерно до 1,4 млн. Многие из них – беженцы из Боснии и Герцеговины и развивающихся стран.

В середине 1980-х годов правительство Швейцарии предприняло попытки покончить с изоляцией страны и заключить ряд двусторонних и многосторонних соглашений со странами ЕС. На референдуме 1986 швейцарские избиратели подавляющим большинством отклонили предложение правительства о вступлении в ООН, но спустя шесть лет проголосовали за участие Швейцарии в МВФ и Всемирном банке. В декабре 1992, через семь месяцев после заявления правительства о намерении Швейцарии вступить в ЕС, население отвергло предложение о присоединении к Европейскому экономическому пространству, которое с января 1994 включило страны Европейской ассоциации свободной торговли с ЕС в единую зону свободной торговли.

Отношение Швейцарии к постепенно укрепляющемуся ЕС оставалось камнем преткновения для внешней политики страны в конце 1990-х годов. На выборах 1995 обнаружилась растущая поляризация мнений избирателей по этому вопросу. Наибольшего успеха на них добились, с одной стороны, социал-демократы, которые активно поддерживают интеграцию, а с другой – правая Швейцарская народная партия, выступающая не только против вступления в ЕС, но и против участия в Европейском экономическим пространстве и сотрудничества Швейцарии с другими торговыми и политическими союзами. Принятое в 1996 решение об участии швейцарских вооруженных сил в маневрах и технологических программах организации «Партнерство ради мира» вызвало бурные протесты в стране.

Полемика по поводу денежных вкладов жертв нацистского геноцида.

В конце 1990-х годов правительство Швейцарии было вовлечено в международный спор о возвращении частными швейцарскими банками золота и другого ценного имущества, конфискованных нацистской Германией в годы Второй мировой войны у жертв геноцида. Предметом обсуждения были также денежные вклады и ценности, размещенные европейскими евреями в швейцарских банках до и во время войны с целью уберечь их от захвата нацистами.

Сразу же после войны Швейцария согласилась вернуть похищенные вклады пострадавшим и их наследникам. Однако в ходе судебных разбирательств, привлекших большое внимание общественности в середине 1990-х годов, частные истцы и группы еврейских адвокатов утверждали, что Швейцария не выполнила своих обязательств, и обвинили швейцарские банки в том, что они препятствуют наследникам в доступе к «замороженным» счетам умерших вкладчиков.

С 1996 американские местные и федеральные политические деятели и организации развернули кампанию по возвращению т.н. нацистского золота, и многие муниципалитеты США, в том числе города Нью-Йорк, пригрозили применить экономические санкции против швейцарских банков, если последние откажутся оказать помощь истцам. В августе 1998 банковская группа «Швайцерише кредитанштальт» и ШБФ согласились выплатить 1,25 млрд. долл. в качестве компенсации жертвам геноцида и их наследникам. После этого угрозы применения санкций были прекращены.

Полемика нанесла ущерб международному престижу Швейцарии и вызвала волну возмущения в этой стране. Средства массовой информации США и европейских государств часто представляли швейцарских банкиров и дипломатов как крайне несимпатичных людей, проявивших равнодушие к искам жертв геноцида. Внимание общественности обращалось также на помощь, которая поступала в нацистскую Германию из Швейцарии. Несмотря на нейтралитет страны, швейцарские промышленники поставляли в гитлеровскую Германию сырье и промышленные изделия. Многие швейцарские политики сочли, что официальные круги США изображают их как злодеев; швейцарцы придерживались мнения, что достигнутое соглашение – капитуляция перед давлением извне, унизительная для нации в целом.

Борьба за права женщин.

Движение за предоставление избирательных прав женщинам, впервые увенчавшееся успехом во франкоязычных кантонах в конце 1950-х годов, достигло своей главной цели только в 1971, когда женщины получили право голосовать и быть избранными на федеральных выборах. Однако в ряде кантонов женщинам еще долго чинились препятствия в реализации их избирательных прав на местных выборах. В 1991 в немецкоязычном полукантоне Аппенцелль-Иннерроден, последней территории Швейцарии, противодействовавшей эмансипации женщин, они получили право участвовать в ежегодных собраниях избирателей.

Следующим шагом было принятие в 1981 конституционной поправки, гарантирующей равные права женщин. В 1984 Элизабет Копп стала первой женщиной, избранной в федеральный совет. В 1985 женщинам были предоставлены равные права в семье (до этого муж считался главой семьи, что позволяло ему односторонне распоряжаться семейными финансами и не разрешать жене работать). В 1991 совет города Берн постановил, что в его составе не должно быть более 60% представителей одного пола.

Меры по охране окружающей среды.

Транзитное положение Швейцарии в системе меридиональных европейских перевозок, осуществляемых большегрузными автомашинами, осложнило экологическую ситуацию на горных дорогах страны. Кроме того, выхлопные газы способствовали разрушению лесов, защищающих горные деревни Швейцарии от лавин и селей. Для сокращения выбросов выхлопных газов от автотранспорта швейцарское правительство в 1985 ввело дорожные пошлины, был установлен предельный вес для автомашин (28 т), ограничено движение в ночные часы и в выходные дни. На референдуме 1994 избиратели одобрили решение о том, что к 2004 иностранные коммерческие грузы должны будут перевозиться через территорию Швейцарии только по железной дороге.

Развитие экономики.

Доконца 1980-х годовШвейцария имела положительное сальдо бюджета. Ее экономика отличалась малыми темпами инфляции, невысоким уровнем безработицы и низкими процентными ставками. В 1988 и 1989 бюджеты были сведены с превышением доходной части в 900 млн. и 300 млн. долларов соответственно, безработица в 1987 достигла рекордно низкого уровня в 0,7%. Однако рост инфляции (6% в 1991) побудил Швейцарский национальный банк повысить процентные ставки и ограничить эмиссию денег. В начале 1990-х годов происходил спад в экономике страны. Хотя в 1991–1993 валовой внутренний продукт сократился менее чем на 1%, уровень безработицы в 1992 достиг 3,6% и в конце 1993 – 4,5%, главным образом из-за сокращения числа рабочих мест в строительстве и машиностроении. В 1994 наметились признаки экономического подъема, особенно в сфере международных финансовых услуг, однако безработица в обрабатывающей промышленности и других отраслях производства продолжала расти. В 1997 конъюнктура улучшилась за счет увеличения экспорта, оживился спрос, возросли инвестиции, но капиталовложения в строительство продолжали сокращаться.

Экономические показатели. ВВП - $326.5 миллиардов (данные на 2010), ВВП на душу населения- $42,900 (данные 2010), уровень инфляции - 0.7% (данные на 2010), рост промышленного производства - 2.4% (данные на 2010). Основные виды сельскохозяйственной продукции: зерно, фрукты, овощи, мясо, яйца.

Швейцария в конце 20в. – начале 21 в.

В декабре 1998 президентом Швейцарской конфедерации была избрана Рут Дрейфусс, первая женщина президент.

Через год, в 1999 Швейцарский парламент переизбрал всех семерых членов федерального совета, лишив места в совете Швейцарскую народную партию правого толка, и таким образом удалось сохранить коалицию и расклад сил, установленный с 1959 которая была правящей с 1959.

В январе 2000 президентом был избран Адольф Оги. Но уже в начале 2001 благодаря ротационной системе новым президентом стал Лойенбергер Мориц, представитель Социал-демократической партии. В том же году на референдуме большинство избирателей (около 77%) проголосовали против инициативы вхождения в Евросоюз.

В марте 2002 на прошедшем референдуме 55% населения проголосовало за вступление Швейцарии в Организацию Объединенных Наций, и в сентябре 2002 Швейцария стала 190-м членом ООН. В 2005 население Швейцарии проголосовало за вхождение в шенгенскую зону.

В 2003 прошли парламентские выборы, и правая Народная партия Швейцарии получила 55 мест в Федеральном совете, а центристские партии потерпели сокрушительное поражение. Эта победа была отражена в раскладе сил в новом совете, и было добавлено еще одно место для представителя Народной партии. Таким образом, теперь в Федеральном совете стало 8 членов. В 2007 Народная партия снова победила на всеобщих выборах, и увеличила количество мест в парламенте до 62, социал-демократы были вынуждены уступить свои позиции. Краеугольным камнем политики Народной партии является резко негативное отношение к иностранцам. В предвыборных материалах партии иммигрантов напрямую называли «торговцами наркотиками» и «преступниками». Хотя иммиграция обеспечивала страну трудовыми ресурсами.
Список президентов с 2002 по 2011: К.Филлигер (2002, Радикально-демократическая партия), П.Кушпен (2003, РДП), Жозеф Дейс (2004, Христианско-демократическая народная партия), С. Шмид (2005, Консервативная демократическая партия), М.Лойенбергер (2006, Социал-демократическая партия), М.Кальми-Ре (2007, СДП), П.Кушпен (2008, РДП), Ханс-Рудольф Мерц (2009, Свободная демократическая партия), Д.Лойтхард (2010, ХДНП), М.Кальми-Ре (2011, СДП).

23 октября 2011 состоялись федеральные выборы в Национальный совет (нижнюю палату парламента) и в Совет кантонов (верхнюю палату парламента). Большинство голосов в Национальном совете получила Швейцарская народная партия. Однако они получили в парламенте на 7 мест меньше (25,9% годосов), чем в прошлые выборы. В нижнюю палату также прошли: Социал-демократическая партия (18, 1%), Свободная демократическая партия (15%) и Христианско-демократическая партия (12%), партия Зеленых (8,3%), Зеленая либеральная партия (5,3%), Буржуазно-демократическая партия (5,2%).

Литература:

Сабельников Л.В. Швейцария . Экономика и внешняя торговля . М., 1962
Могутин В.Б. Швейцария: большой бизнес маленькой страны . М., 1975
Драгунов Г.П. Швейцария: история и современность . М., 1978
Пособие по демократии: Функционирование демократического государства на примере Швейцарии . М., 1994
Шаффхаузер Р. Основы швейцарского общинного права на примере общинного права кантона Санкт-Галлен . СПб, 1996



1. Денежно-кредитная система Швейцарии

Швейцария - страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Все швейцарские банки традиционно делятся на три основные группы:

* крупнейшие национальные банки - Юнион бэнк сф Свитцелэнд (Union Bank of Switzerland), Суисс бэнк корпорэйшн (Suiss Bank Corporation) и Суисс кредит бэнк (Suiss Credit Bank);

* кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах. Они предоставляют также ссуды и осуществляют расчетно-кассовые операции;

* частные банки, основной вид деятельности которых - управление инвестиционными портфелями.

Рассмотрение лишь банковской системы Швейцарии не дает полного представления о своеобразии и широких возможностях приложения капитала в этой стране. В кредитную систему Швейцарии входят также финансовые компании. Они делятся на:

* компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции.

Они подпадают под регулирование лишь некоторых статей данного законодательства.

Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая банкротства. Контроль за банками имеет трехступенчатую структуру и осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным Банком и Швейцарской банковской ассоциацией.

Деятельность банков, ее регулирование и контроль проходят в соответствии с Федеральным банковским законом о банках и сберегательных банках от 8 ноября 1934 г. Главное назначение Закона - защита интересов клиента.

Банковская лицензия выдается Федеральной банковской комиссией только в том случае, если банк отвечает всем требованиям Закона. Исключения не допускаются. В случае, если обнаруживаются нарушения Закона, выданная лицензия может быть немедленно отозвана.

Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права. Банк, не умеющий хранить секреты своих клиентов, может быть лишен лицензии, а служащим за разглашение такой информации грозит тюремное заключение на срок до шести месяцев или штраф до 50 тыс. швейцарских франков. Банковская информация может быть открыта правительственным органам только в том случае, если есть доказательства (не подозрения!) причастности клиента к уголовному преступлению. При этом уклонение от уплаты налогов преступлением в Швейцарии не считается. Нарушение валютного регулирования других стран также не подпадает по швейцарскому уголовному праву в разряд преступлений.

К особенностям банковской системы Швейцарии следует отнести также функционирование Банковского комитета.

Банковский комитет - это независимый орган не подчиняющийся ни правительству, ни Национальному банку. Комитет контролирует соблюдение банками Закона о банковской деятельности, свода правил и установленных нормативов. Он призван защищать интересы акционеров. Комитет в своей деятельности опирается на независимые аудиторские службы, которые находятся вне банка, а также на внутренний аудит банка. Комитету предоставлено право при назначении людей на руководящие банковские посты высказывать свое мнение. В Швейцарии деятельности этого органа придают большое значение. Решения банковского комитета обязательны для выполнения.

Денежное обращение. Национальной денежной единицей Швейцарии является швейцарский франк. Также швейцарский франк является официальным платежным средством Лихтенштейна. Международное обозначение валюты - CHF. Эмиссию купюр осуществляют Центральный банк Швейцарии и Швейцарский национальный банк, монеты чеканятся Швейцарским монетным двором.

В наличном обращении страны находятся купюры достоинством 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 франков, а также монеты номиналом 1/2, 1, 2 и 5 франков, 1, 5, 10 и 20 сантимов (выпуск монеты в 1 сантим, прекращен в 2006 году).

Швейцария разделена на 4 языковых региона: немецкий, французский, итальянский и ретороманский. Поэтому денежные знаки и подписаны на перечисленных языках: на лицевой стороне банкноты содержатся надписи по-немецки и по-реторомански, а на обороте - по-французски и по-итальянски.

На четырех официальных языках государства название денежной единицы звучит следующим образом: Franken (на немецком языке), franc (на французском и ретороманском языках), franco (на итальянском языке). Сотая часть франка на немецком называется Rappen (Rp.), на французском - centime (с.), на итальянском - centesimo (ct.) и на ретороманском - rap (rp.).

Бумажные деньги Швейцарии имеют отличную защиту от подделки. Начиная с 1976 года и до сих пор попыток подделать их не зафиксировано.

На лицевых сторонах швейцарских купюр помещены портреты: на 10 франках - Ле Корбюзье (Жанерэ, Шарль Эдуар), на 20 франках - Артура Хонеггера, на 50 франках - Софи Таубер-Арп, на 100 франках - Альберто Джакометти, на 200 франках - Шарля Фердинана Рамю, на 1000 франках -- Якоба Буркхардта.

Во многих швейцарских магазинах можно расплачиваться в евро и долларах по курсу. Произвести обмен валюты можно в банках, обменных пунктах, в аэропортах, на вокзалах. Для оплаты на территории государства принимаются дорожные чеки и кредитные карточки.

Банки работают с 8.00 до 12.00 и с 14.00 до 16.30. Менять деньги лучше за границей, нежели в самой Швейцарии, где курс национальной валюты несколько выше.

Швейцария - одна из самых дорогих стран Европы, а Женева - самый дорогой город в Швейцарии.

Банковская система Российской Федерации

Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста...

Денежная, кредитная и банковская система Швейцарии

Банковская система страны является одной из важнейших основ ее экономической структуры и играет важную роль в денежно-кредитной политике государства...

Денежно-кредитная политика в период экономических преобразований

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

Деятельность Центрального банка Российской Федерации в системе государственного управления

Денежно-кредитная (монетарная) политика - это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства 1Гейвандов Я.А...

Кредитно-денежная политика

Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк (ЦБ), как правило, по двум направлениям: проведение экспансионистской или расширительной политики...

ФГБОУ ВПО

УФИМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АВИАЦИОННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РОБОТОТЕХНИКИ

КАФЕДРА «ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ»

КУРСОВАЯ РАБОТА

2.СД02.09.029

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Банковская система Швейцарии»

ВЫПОЛНИЛ:

Студент гр. ЭФ-302 К.Д.Султанова

РУКОВОДИТЕЛЬ:

Профессор д.э.н. Л.Н. Родионова

Введение

История банковского становления Швейцарии

Особенности современной банковской системы Швейцарии

Сравнение банковской системы Швейцарии и России

Расчетная часть

Заключение

Введение

Швейцария относится к числу наиболее респектабельных центров страны. Традиционный статус нейтрального государства, местоположение в центре Европы, устоявшиеся демократические институты обеспечили Швейцарии особое положение на политической карте мира. Швейцария - вне военных, политических и расовых конфликтов. Потрясения двадцатого столетия не затронули ее политический и экономический суверенитет. Политическая стабильность и экономическое процветание обусловили привлекательность Швейцарии в глазах состоятельных людей других стран.

Швейцарию справедливо называют родиной банковского бизнеса. Швейцарская банковская система, как объект исследования, представляет собой большой интерес, т.к. является одной из старейших и ныне действующих банковских систем, которая базируется на частных коммерческих банках, ведущих свою историю с начала XVIII в. За 150 лет своего существования банковский сектор страны получил всеобщее признание в мире. В настоящее время около 30% мировых активов, принадлежащих частным лицам, размещено на вкладах в швейцарских банках. Совокупные активы банковского сектора превышают 4,1 трлн швейцарских франков. Швейцарский франк является одной из наиболее устойчивых валют мира и полностью обеспечен реальными запасами золота. Банковский сектор имеет высокий уровень достаточности капитала (13,1%), который превосходит международный стандарт, установленный Банком международных расчетов. Отличительная особенность финансовой системы Швейцарии - строгое соблюдение банковской тайны.

Более 10% постоянных жителей Швейцарии - иностранцы. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Еще никогда в распоряжении и управлении швейцарских банков не находился такой значительный объем имущества как сегодня. Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент мировой экономики. Современная банковская система Швейцарии - это сфера многообразных услуг своим клиентам от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и др.).

Целью исследования является более глубокое изучение банковской системы Швейцарии. Задачами исследования являются: изучение истории становления и развития банковской системы Швейцарии, изучение современного банковского сектора, его структуры и основных направлений деятельности, а также структуры и функций Швейцарского национального банка.

Предметом исследования является анализ банковской системы Швейцарии.

Объектом исследования данной работы является банковская система Швейцарии, на материалах которой выполняется работа.

Информационной базой исследования послужили следующие научные труды: лекции профессора кафедры «Финансы Денежное обращение и Экономическая безопасность» - Родионовой Л.Н, журналы: экономика и право Швейцарии, Эксперт, РЦБ, интернет ресурсы: #"justify">В завершении отметим, что данная курсовая работа состоит из 36 страниц, 4 глав, 6 таблиц, заключения и списка использованной литературы.

1. История банковского становления Швейцарии

Современное банковское обслуживание в Швейцарии исторически восходит к трем видам финансовой деятельности.

Предшественниками нынешних банкиров были:

меновщики денег, или менялы;

торговцы и купцы;

инвесторы капитала.

Меновщики денег зарабатывали на разнице как в стоимости металлов, из которых были изготовлены монеты (местные и иностранные), так и в их покупательной способности.

Деятельность меновщиков послужила отправной точкой в превращении Швейцарии в мировой центр торговли золотом. Как писал Т.Р. Ференбах, «в Цюрихе меновщики не только заполнили храм, они сделали город храмом международных финансов, став в нем наиболее уважаемыми из служителей».

Торговцы нуждались в многочисленных поручителях в разных странах, чтобы, путешествуя, выписывать под их гарантии векселя. Инвесторы, в свою очередь, искали возможность вложить капитал так, чтобы, не рискуя, получать хороший доход. Именно эти три типа предпринимателей проводили операции, отличные от тех, что интересовали финансистов, занятых привлечением и размещением депозитов.и XVII вв. в Швейцарии - время стремительного накопления капитала. Деньги поступали в страну частично за счет продажи производимых товаров, частично как доход, приносимый торговыми операциями. Оба вида деятельности вели к развитию одной области экономики - финансов. Торговцы становились меновщиками (что было естественно при разнообразии монет, циркулировавших в кантонах). Купцы, возвращаясь с деньгами, искали хранителей для своих сбережений, и меновщики охотно соглашались на эту роль.

Возникавшие«банки» становились хранилищами монет и местами обмена, их деятельность нередко была связана с торговлей товаром; деньги почти не пускались в оборот. С точки зрения современных финансов, эти учреждения собственно, даже не были банками, поскольку их фонды не подвергались риску. К концу XVII столетия, когда средств внутри страны накопилось больше, чем граждане могли тратить, швейцарские финансисты занялись освоением международных рынков. Излишек национальных денежных средств появился в Швейцарии как результат высокой финансовой обеспеченности правительств кантонов и городов - денежная ситуация здесь выгодно выделялась на фоне вечного дефицита средств, характерного для большинства европейских правительств и королевских фамилий, постоянно ведущих войну. Швейцарские банкиры смогли выделить ссуды на государственные нужды других стран, положив начало сотрудничеству со многими правящими династиями Европы.

К середине XVIII в. многие швейцарские города завоевали репутацию влиятельных банковских центров. Именно с тех времен ведут свою историю основные современные женевские банки (самый старый швейцарский банк основан в 1741 г., располагается в Сент-Галлене). В XIX в. к ним присоединилось еще несколько банковских династий. Банки занимались по преимуществу обслуживанием зарубежной клиентуры, в том числе иностранных правительств. Среди прочих услуг они предлагали обмен валют, трансферт фондов и учет векселей, осуществляли управление портфелями.

Современное состояние банковской системы Швейцарии

Банковский сектор Швейцарии вносит значительный вклад в экономику страны: на его долю приходится 9,4% валового внутреннего продукта. В 2005 г. совокупные банковские активы Швейцарии составили 4,1трлн швейцарских франков, что более чем в 9 раз превышает ВВП страны.

Национальный банк Швейцарии (SNB) по итогам 2011 года стал прибыльным после рекордного убытка в предыдущем году. В самом SNB возвращение к прибыльности объяснили переоценкой золотовалютных резервов. За 2011 год за счет удачных вложений SNB удалось заработать 13 млрд швейцарских франков ($13,8 млрд). Пять миллиардов франков банк заработал за счет роста цен на золото, а еще восемь миллиардов - за счет вложений в иностранную валюту. В 2010 году Центробанк Швейцарии понес рекордный убыток в 19,2 млрд франков. Регулятор был вынужден потратить значительные средства на валютные интервенции, чтобы поддержать курс национальной валюты, которая падала по отношению к евро. Данные о прибыли SNB не включают помощь, которую оказал регулятор крупнейшему банку страны - UBS - в конце 2011 года. Финансовый отчет будет опубликован в марте, и к тому моменту годовые показатели Центробанка могут быть пересмотрены.

В 2011 году общий доход кредитных учреждений составил 68,6 млрд франков, затраты - 38,9, прибыль - 29, чистая прибыль - 24,7 млрд франков. Коэффициент затрат по отношению к доходу достиг 56,7, прибыль на активы - 0,9% и прибыль на капитал - 18,3%.

По состоянию на конец 2008 года в стране насчитывается 337 кредитных учреждений, в том числе 150 иностранных банков. Филиальная сеть включает 3839 филиалов, из которых 304 находятся за рубежом.

В банковском секторе занято более 182 тыс. чел., из которых 82 тыс. работают за границей. Производительность на одного работника в банковском секторе составляет 334 тыс. франков, что в 3 раза больше по сравнению со средней производительностью труда по стране.

Швейцарский национальный банк (ШНБ) был создан на основании Федерального закона «О национальном банке» в 1906 г. с целью централизации регулирования денежного обращения. Новая конституция Швейцарской конфедерации, вступившая в силу с 1 января 2000г., установила основы функционирования национальной валюты, отменила ее золотое обеспечение, закрепила порядок формирования руководящих органов и функции ШНБ, предоставила право их осуществления независимо от государственных органов власти. ШНБ представляет собой акционерное общество, что редко встречается в мировой практике. Акционерный капитал ШНБ составляет 50 млн швейцарских франков. Он разделен на 100000 акций номинальной стоимостью 500 франков каждая. Все акции именные и котируются на Швейцарской фондовой бирже. Право владения акциями предоставлено только швейцарским гражданам, публичным корпорациям, полным и коммандитным товариществам, а также юридическим лицам, чьи органы управления расположены в Швейцарии. Около 55% акционерного капитала находится в руках кантонов и кантональных банков. Оставшиеся акции большей частью принадлежат частным лицам. Федеральное правительство не владеет акциями. ШНБ имеет 2 отделения, предоставляющие кассовые услуги, и 4 отделения, оказывающие другие различные услуги. Кроме того, существует 16 агентств, управляемых кантональными банками. Национальный банк создал широкую сеть корреспондентских отношений с банками страны, которые выступают агентами во внутренних платежных операциях. Центральный аппарат ШНБ разделен на 3 департамента, первый и третий, как офис Совета Банка, находится в Цюрихе, а второй - в Берне.

Высший орган управления ШНБ - Общее собрание акционеров. Общее собрание акционеров собирается один раз в год, как правило, в апреле. За ним закрепляется широкая сфера компетенций: утверждение годовых отчетов, принятие решений о распределении чистой прибыли, назначение 15 из 40 членов Совета банка, назначение членов ревизионной комиссии, принятие решений об увеличении уставного капитала, принятии решений о ликвидации Национального банка.

Особое место в управлении ШНБ занимает его высший наблюдательный и контрольный орган - Совет банка, который осуществляет наблюдение за состоянием рынка, общее руководство банком; определяет основные направления его деятельности; выполняет функции контроля и надзора за исполнительными органами. Совет банка состоит из 40 членов, которые занимают свои должности 4 года. При формировании Совета учитываются требования представительства различных регионов и отраслей экономики. Правительство назначает президента и вице-президента банка. Затем Общее собрание акционеров избирает 15 членов Совета. И только после этого правительство производит назначения на оставшиеся 23 должности членов Совета, в числе которых должны быть не более 5 членов федерального парламента и 5 членов правительств кантонов.

Правление банка формируется правительством по рекомендации Совета банка в составе трех человек - президента, вице-президента и члена Правления. Правительство назначает также директоров местных правлений банка по рекомендации Совета банка. Необходимо подчеркнуть, что члены Правления банка, их заместители, директора и заместители директоров территориальных отделений банка не могут быть депутатами Федеральной ассамблеи либо членами кантональных правительств.

Контроль над финансовой деятельностью ШНБ осуществляет ревизионная комиссия, формируемая Общим собранием акционеров. В ее компетенцию входит проверка годовых отчетов и баланса банка. В состав ревизионной комиссии могут быть избраны лица, которые не являются акционерами банка.

В соответствии с Федеральным законом «О национальном банке» ШНБ обладает единоличным правом выпуска национальной валюты. Денежной единицей Швейцарии является швейцарский франк, равный 100 сантимам. В обращении находятся банкноты одной серии следующих номиналов: 10, 20, 50,100, 200, 500, 1000 франков. Все банкноты имеют ярко выраженное стилевое единство оформления.

ШНБ сотрудничает с другими банками, выступая в роли «банка банков», а также с различными федеральными агентствами, обладая компетенцией банка Конфедерации. Конфедерация хранит свои ликвидные активы в форме бессрочных вкладов или краткосрочных депозитов в ШНБ.

К активам ШНБ относятся:

иностранная валюта;

финансовые активы, выраженные в швейцарских франках.

Данные активы представляют собой часть национального богатства Швейцарии и выполняют важные функции монетарной политики. Их соотношение зависит от направлений и требований денежно-кредитной политики, проводимой ШНБ.

Иностранные резервы включают в себя преимущественно валютные резервы и золотой запас, которые ШНБ может использовать для проведения международных расчетов. ШНБ отвечает за инвестирование валютных резервов, а именно: золота, иностранной валюты, международных платежных инструментов. Валютные резервы обеспечивают доверие к швейцарскому франку, служат для предотвращения и преодоления кризисных ситуаций и могут быть использованы для интервенции на валютном рынке. Весной 2000 г. начал продажу своих золотых резервов.

Согласно балансам на конец 2001 г. они составили 28100,1 млн швейцарских франков, на конец 2002 г. - 25405,2, а на конец 2003 г. - 23217,3 млн швейцарских франков.

Таким образом, за 2002 г. золотой запас Швейцарии сократился примерно на 10%, а за 2003 г. - на 9%.

Таблица 1 - Официальные запасы золота (на февраль 2012)

РангСтранаЗолото (тонн)Доля золота в общем объёме национальных золотовалютных резервов (%)7Швейцария <#"justify">ШНБ может оперировать своими активами, применяя различные инструменты. Лимиты рисков устанавливаются ШНБ самостоятельно, он же управляет активами в целях максимизации прибыли. ШНБ инвестирует большую часть своих денежных валютных резервов в надежные и ликвидные ценные бумаги, меньшую долю - в срочные депозиты в первоклассных иностранных банках.

Одной из основных обязанностей ШНБ является поддержание эффективного функционирования платежной системы страны. Наряду с другими банками и почтовой службой, он относится к основным институциональным операторам платежной системы Швейцарии. ШНБ предоставляет услуги по проведению межбанковских расчетов посредством электронной швейцарской межбанковской клиринговой системы. Это главная платежная система Швейцарии, осуществляющая практически все межбанковские клиринговые расчеты.

Стабильность финансовой системы в первую очередь обеспечивается эффективным надзором за банковской деятельностью. Он относится к компетенции Федеральной комиссии банков Швейцарии, являющейся независимой структурой.

Банковская система Швейцарии характеризуется многообразием и включает кредитные учреждения, которые различаются как по размеру активов и капитала, так и по направлениям банковской деятельности. Банковская система базируется на принципе универсальности, т.е. все банки могут предлагать все виды банковских услуг. Принцип универсальности имеет определенные преимущества, основные из которых - распределение рисков на большее число банковских операций и привлечение клиентов из различных секторов экономики.

Приведу краткую характеристику различных групп банков:

) в группу крупных кредитных учреждений входят два банковских гиганта: UBS AG и Credit Suisse Group, которые занимают ведущие позиции не только в Швейцарии, но и на мировом рынке банковских услуг.17 В 2005 г. общий объем активов этих групп достиг 1910 млрд франков, что на 16,2% больше по сравнению с 2004 г. Как UBS, так и Credit Suisse все в большей степени ориентируются на зарубежную банковскую деятельность: их активы за рубежом составляют примерно 1,5 трлн франков и более чем в 4 раза превышают объем активов на внутреннем рынке (364 млрд франков). Филиалы и дочерние структуры UBS и Credit Suisse расположены в 50 странах мира. В 2005 г. общая прибыль этих банков достигла 17 млрд франков.- мировой лидер в сфере управления финансовыми активами частных лиц и активный участник международных рынков ценных бумаг и инвестиционного бизнеса. В Швейцарии банк занимает ведущие позиции в сфере обслуживания физических лиц и корпоративных клиентов. Credit Suisse широко известен в мире как активный провайдер финансовых услуг. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании, государственные корпорации и институциональных клиентов;

Если пронаблюдать статистику 2012 года, то UBS находится на 21 месте среди других стран мира (рис.1).

РангБанкСтранаАктивы, US$ млрд.1BNP ParibasФранция2 674.631.12.20102Deutsche BankГермания2 551.331.12.20103HSBC HoldingsUK2 454.731.12.20104Barclays PLCUK2 325.731.12.20105Royal Bank of ScotlandUK2 267.931.12.20106Bank of AmericaСША2 264.931.12.20107Mitsubishi UFJ Financial GroupЯпония2 158.531.03.20108JPMorgan ChaseСША2 117.631.12.20109Credit Agricole SAФранция2 133.031.12.201010Industrial & Commercial Bank of ChinaКитай2 040.731.12.201011CitigroupСША1 913.931.12.201012Mizuho Financial GroupЯпония1 708.331.03.201013ING GroupНидерланды1 647.031.12.201014China Construction BankКитай1 634.531.12.201015Banco SantanderИспания1 629.731.12.201016Bank of ChinaКитай1 581.531.12.201017Agricultural Bank of ChinaКитай1 567.531.12.201018Lloyds Banking GroupUK1 549.531.12.201019Societe GeneraleФранция1 515.331.12.201020BPCE GroupФранция1 403,431.12.201021UBSШвейцария1 400.131.12.2010Рис.1 - Статистика лучших банков мира 2012 года

) в соответствии с административно-территориальным делением Швейцария разделена на 26 кантонов, и почти в каждом из них есть свой кантональный банк. Большинство из этих банков были созданы в XIX в. с целью финансового обеспечения экономического развития кантонов и банковского обслуживания местных жителей. Кантональные банки являются полуправительственными организациями с гарантией, предоставляемой соответствующим кантоном. Основные направления деятельности включают ипотечное кредитование и предоставление кредитов малым и средним предприятиям. Доля кантональных банков на внутреннем рынке кредитования равна 33% и всего на 2% отстает от соответствующего показателя двух крупнейших банков Швейцарии. В последние годы кантональные банки пытаются диверсифицировать свою деятельность, активно развивая private banking и финансирование экспорта. В 2005 г. совокупные активы кантональных банков составили 327 млрд франков, из них 32 млрд - зарубежные активы. Общая прибыль превысила 3,8 млрд франков;

) региональные и сберегательные банки. Названые банки практически выполняют те же задачи, что и кантональные кредитные учреждения, однако ограничивают свою деятельность в пределах небольших округов или территории Швейцарии. Как правило, они не занимаются международным бизнесом. И хотя региональные и сберегательные учреждения относятся к категории универсальных банков, основная сфера услуг - ипотечное кредитование местного населения и обслуживание банковских вкладов. В 2005 г. совокупные активы региональных и сберегательных банков составили около 84 млрд франков, а общая прибыль - 855 млн франков;

) Райффайзен - банки. Группа Райффайзен - банков включает 420 аффилированных независимых банков, которые объединены в Швейцарский союз Райффайзен - банков (Swiss Union of Raiffaisen Banks). Банки основаны на кооперативных началах и действуют преимущественно в сельских местностях. Raiffaisen Group имеет крупнейшую на территории Швейцарии филиальную сеть и обслуживает 2 млн клиентов. Данная группа управляет рисками, координирует деятельность банков и оказывает им содействие в вопросах внедрения передовых информационных технологий, создания современной инфраструктуры, рефинансирования и др. По объему активов (108 млрд франков) Райффайзен - банки занимают на внутреннем рынке 3-е место после крупных и кантональных банков. Совокупная годовая прибыль превышает 900 млн франков;

) частные банки Швейцарии - ее старейшие финансовые учреждения, созданы в XVIII в. Владельцами банков могут быть частные предприниматели, генеральные и ограниченные партнерства, которые несут полную ответственность по всем долгам и обязательствам. Банки имеют узкую специализацию и преимущественно занимаются управлением активов частных лиц с высоким уровнем дохода. Поскольку эти банки не работают с банковскими вкладами, на них не распространяется требование о достаточности капитала, предусмотренное законом о банковской деятельности для других кредитных учреждений. Кроме того, они не обязаны представлять ежегодные финансовые отчеты. Активы частных банков составляют 17 млрд франков.

) иностранные банки. Иностранным считается банк, в котором контрольный пакет акций принадлежит иностранным гражданам. Присутствие иностранных банков в Швейцарии весьма велико и составляет около 45% от общего числа кредитных учреждений. Наиболее широко представлены банки стран ЕС (более 50% от общего числа иностранных банков) и Японии (примерно 20%). Открыты также филиалы и дочерние структуры банков США и Канады, регионов Ближнего и Дальнего Востока. Иностранные кредитные учреждения специализируются на предоставлении услуг по управлению активами и private banking. Деятельность иностранных банков подчиняется закону о банковской деятельности Швейцарии и регулируется Швейцарской федеральной банковской комиссией. Общий объем активов этих банков - 246 млрд франков, из которых 75% приходится на зарубежные активы;

) другие банки. В эту группу кредитных учреждений включены торговые, биржевые и инвестиционные банки.

Ключевыми сегментами банковского сектора по обороту капитала и уровню получаемого дохода являются управление активами и ипотечное кредитование.

Управление активами осуществляется по трем направлениям: управление активами частных лиц, институциональных клиентов и корпоративных клиентов.

На долю Швейцарии приходится примерно 9% мирового рынка AUM , и по этому показателю она находится на 3-м месте. В 2005 г. общий объем активов, находящихся под управлением швейцарских банков, составил 4,4 трл франков и распределяется следующим образом: институциональные инвесторы - 55%, частные лица - 35, корпоративные клиенты - 10%. На долю иностранных клиентов приходится 60% рынка AUM. Причем применительно к Швейцарии понятие AUM включает как портфельные инвестиции, так и денежные средства, размещенные на счетах местных банков с целью получения инвестиционной прибыли.

Швейцария является мировым лидером по управлению активами частных лиц, и на ее долю приходится около 30% рынка. Привлекательность страны для зарубежных инвесторов объясняется такими факторами, как:

устойчивая политическая обстановка;

развитый банковско-финансовый сектор;

высокопрофессиональные специалисты в области финансов;

льготный налоговый режим в отношении иностранных инвесторов;

строгое соблюдение банковской тайны и др.

Крупнейший игрок на мировом рынке AUM - банк UBS, под управлением которого находятся активы в размере около 2 трлн долл. США. Банк Credit Suisse с объемом активов AUM 1,1 трлн долл. Занимает в мировой классификации 7-е место.

Швейцарский франк, традиционно рассматриваемый инвесторами как надежная валюта относительно сильного государства Европы, продемонстрировал впечатляющий рост по итогам первых 7 месяцев 2011 года. На фоне ухудшения макроэкономической конъюнктуры его укрепление против доллара составило более 16%. Резкое падение экспорта и рост затрат компаний вследствие взлета курса национальный валюты заставили Швейцарский центральный банк переосмыслить свою денежно-кредитную политику. Установив минимальную планку для валютной пары евро/франк на уровне 1,20, SNB застраховал швейцарских экспортеров от роста издержек.

Помимо перманентного риска укрепления франка, головной болью для монетарных властей Швейцарии является риск дефляции. Индекс потребительских цен в Швейцарии снизился в ноябре текущего года на 0.2%, после снижения на 0.1% в октябре, продемонстрировав самый низкий темп с октября 2009 года.

Кроме того, существенное давление на экономику Швейцарии оказывает состояние еврозоны. Напомним, что 60% экспорта страны приходится на европейский регион, где в настоящее время наблюдается существенное падение деловой активности. Данное обстоятельство также приводит к снижению спроса на швейцарскую продукцию. Как результат, рост экономики Швейцарии замедлился в III квартале 2011 года (1,3% в годовом исчислении после роста на 2,2% - во II квартале), оказавшись самым низким за последние два года.

В рамках базового сценария предполагается, что показатели реальных доходов и расходов в еврозоне продолжат снижаться, оказывая прямое воздействие на швейцарскую экономику. SNB уже продемонстрировал свою решительность по неограниченному вливанию франков, поэтому, швейцарский регулятор вновь активизируется, пытаясь через валютные интервенции предотвратить дефляцию и спад производства. Уже в первой половине года SNB повысить установленную в сентябре планку до 1,25 франка за евро. В целом, по прогнозам, ожидаемый диапазон движения году составит 0,9300-0,9500 франка за доллар.

В 2005 г. объем кредитного рынка составил 660 млрд франков и возрос на 4,2 % по сравнению с предыдущим годом. Размер выданных ипотечных кредитов достиг 542 млрд франков, или 82% от общей суммы кредитного портфеля. Основные заемщики - швейцарские семьи, объем ипотечных кредитов для которых составил более 400 млрд франков. Средний размер ипотечного кредита на одного заемщика - 76 тыс. франков, в то время как средний размер банковских накоплений не превышает 45 тыс. франков на одного вкладчика. Основными участниками рынка ипотечного кредитования являются два крупных банка, на долю которых приходится 36% всех выданных ипотечных кредитов, и кантональные банки (33%) рынка.

Международный ипотечный брокер Lowell Finance опубликовал регулярный отчет за апрель-май, в котором представлена информация о динамике изменения процентных ставок по ипотечным кредитам за рубежом, а также представлена информация о предпочтениях покупателей относительно стран и объектов недвижимости при использовании ипотеки (рис.2)

Рис.2 - Динамика изменения процентных ставок по ипотечным кредитам 2012 г.

Экономика Швейцарии, население которой составляет 7,785 миллионов (по состоянию на 2009г.) занимает 38 место в мире с ВВП по паритету покупательной способности (по ППС) $312 миллиардов и с ВВП (по ППС) на душу населения $40484 по сравнению с $45934 (США), по данным отчета МВФ за 2009г. Валюта страны - швейцарский франк (CHF). В Швейцарии банковские депозиты, размещаемые на фиксированный срок, называются временными депозитными вкладами. По данным CIA.gov инфляция Sweden в 2008г. составила 2,4% и -0,5% - в 2009г. Лучшие депозитные счета в Швейцарии приведены в таблице 2.

Таблица 2 - Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки - по типу депозитов сберегательные счета <#"justify">БанкВалютаПроцентная ставкаСрок привлеченияRaiffeisen SwitzerlandCHR0,25%май, 2012

Ставки швейцарского центрального банка (SNB ? SwissNational Bank). Целевой диапазон ставок 3-х месячного LIBOR на швейцарские франки: диапазон допустимого изменения LIBOR 3M CHF (3-х месячный LIBOR на швейцарский франк); LIBOR 3M CHF является reference rate для SNB; SNB регулирует 3-х месячный LIBOR CHF с помощью сделок РЕПО со своими контрагентами; устанавливается, исходя из прогнозов инфляции на ближайшие три года. Прогнозы инфляции публикуются SNB раз в квартал. Решение SNB по процентной ставке приведено в таблице 4. Итак, процентная ставка Швейцарии: 3 Month LIBOR Range выдвигается Швейцарским Национальным банком на три месяца. С помощью этой ставки осуществляется регулирование денежно-кредитной ситуации и оказывается влияние на проценты банков по ссудам, ипотеке и сбережениям.

Таблица 4 - Решение Банка Швейцарии по процентной ставке (Libor Rate) <#"justify">Период Время (мск)ЗначениеПрогнозПредыдущее15.03.201212:30<0.25%<0.25%<0.25%15.12.201112:30<0.25%<0.25%<0.25%15.09.201111:30<0.25%<0.25%<0.25%03.08.201111:00<0.25%0.25%16.06.2011 11:300.25%0.25%0.25%17.03.201112:300.25%0.25%0.25%16.12.201011:300.25%0.25%0.25%16.09.201015:590.25%0.25%0.25%17.06.2010 11:300.25%0.25%0.25%11.03.2010 17:000.25%0.25%0.25%

Теперь посмотрим, какова стоимость кредита, если вы занимаете 30 000 франков на срок 4 года:

Migros-Bank online: 3"651.15 франков (5.9%);

Banque Migros любой из филиалов: 4"903.45 франков (7.9%);

Кантональный банк Женевы: 5"437.50 франков (8.75%);

Сashgate: 7"425.15 франков (11.9%);

BANK Now: 8"693.00 франков (9.9% - 13.9%);

GE Money Bank: 9"074.15 франков (9.95% - 14.5%).

Условия кредитования в швейцарских банках для всех клиентов следующие:

Процентная ставка <#"justify">ШвейцарияРоссияРазветвленная банковская система: крупные национальные банки; частные банки; кантональные (государственные), региональные, сберегательные банки; финансовые организации. Представлены практически все крупные международные банковские учреждения.Банковское законодательство предусматривает только универсальные банки и другие кредитные организации, нет понятий специализированного и регионального банка. Существуют средние и мелкие частные и полугосударственные коммерческие банки, различные кредитные организации. Работают русские дочерние предприятия иностранных банков, но их деятельность ограничена.Большая насыщенность банками. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк.Неравномерность размещения банков (перенасыщенность в Центральной части России, нехватка в Сибири и на Дальнем Востоке)Строгий контроль за деятельностью кредитных организаций (трехступенчатая структура: Федеральная банковская комиссия, Национальный Банк и Швейцарская банковская ассоциация)Контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляет ЦБ РФГарантия банковской секретности, которая обеспечивается положениями гражданского и уголовного права и имеет трех вековую историю, являясь ориентиром для банковских систем других стран.В России банковская тайна обеспечивается Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и ГК РФ. Это направление еще молодо и не достаточно развито.Функционирует Банковский комитет - независимый орган, не подчиняющийся ни правительству, ни Национальному банку. Он контролирует соблюдение банками Закона о банковской деятельности, свода прав установленных нормативов, призван защищать интересы акционеров, может высказывать свое мнение при назначении людей на руководящие банковские посты.

Банковская система имеет очень большое значение для развития современной рыночной экономики и нормального функционирования хозяйства страны, т.к. она обеспечивает аккумуляцию денежных средств, предоставляет свободные денежные средства во временное распоряжение, создает кредитные деньги, осуществляет кредитное регулирование, а также денежную эмиссию и эмиссию ценных бумаг.

Банковская система России отличается от банковских систем других стран с рыночной экономикой, в частности швейцарской банковской системы:

) швейцарская банковская система более разветвленная, чем российская - разнообразие видов, размеров и форм собственности банков и небанковских кредитных организаций с одной стороны, преобладание средних и мелких, частных и полугосударственных универсальных (коммерческих) банков и НКО с другой;

) большая насыщенность банками в Швейцарии и нехватка и неравномерность их распределения в России;

) трехступенчатая структура контроля над деятельностью кредитных организаций в Швейцарии (Федеральная банковская комиссия, Национальный Банк и Швейцарская банковская ассоциация) и одноступенчатая в России (ЦБ РФ);

) древнейшая (более 300 лет) и надежнейшая система обеспечения банковской секретности Швейцарии и еще совсем молодая (с 1990 г.) и развивающаяся российская;

) кроме того, в Швейцарии функционирует независимый орган, не подчиняющийся ни правительству, ни Национальному банку - Банковский комитет. Он контролирует соблюдение банками Закона о банковской деятельности, свода прав установленных нормативов, защищает интересы акционеров, может высказывать свое мнение при назначении людей на руководящие банковские посты.

Итак, в последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Но пока еще существует большое количество проблем, требующих решения и не позволяющих ей догнать развитые страны мира.

Функции Центральных банков обеих стран рассмотрены в таблице 6.

Таблица 6 - Основные функции ЦБ

Основные функции ЦБРоссия Разработка и реализация КДП, денежная эмиссия и организация наличного обращения, управление ЗВР. Установление правил проведения расчетов внутри страны и с международными организациями, установление правил отчетности, установление валютных курсов. Госрегистрация кредитных организаций и их лицензирование, приостановление действий лицензий, регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями; Рефинансирование кредитных организаций, надзор за деятельностью банков и банковских групп. Обслуживание счетов бюджетов разных уровней. Прогноз платежного баланса и других показателей, анализ экономики России и обнародование данных.Швейцария Проведение кредитно-денежной политики с целью поддержания ценовой стабильности. Осуществляет гарантированное предложение наличной валюты, обладает привилегиями печатания банкнот. Управляет международными резервами (которые включают себя запасы золота, валют, инструменты международных платежей). Обеспечение стабильности финансовой системы. Обеспечение безналичных платежей. Публикация статистической отчетности.

Банковская система России не вписывается в тенденции развития банковских систем развитых стран по следующим направлениям:

) степень универсализации банковской деятельности. Малая доля универсальных банков в общем числе всех банковских учреждений страны. В России этот показатель составляет только 0,13 (13%), по сравнению с развитыми странами, где он превышает 0,35 (35%);

) развитие процесса слияния и поглощения. Слабость процесса укрупнения банковских учреждений в России путём слияния и поглощения крупными банками более мелких;

)масштабность кредитования.Недостаточность масштабов кредитования населения и реального сектора экономики;

Развитие потребительского кредитования в России не позволило банковской системе страны существенно приблизиться по показателю соотношения суммарных кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям к ВВП к банковским системам развитых стран;

)использование инструментов денежнокредитного регулирования. Высокая степень воздействия Центрального банка России на коммерческие банки с помощью поддержания средней нормы резервирования на высоком уровне. В России этот показатель остаётся на уровне 8-10 %, в зависимости от срока привлечения депозитов, в то время как величина этого показателя в развитых странах не превышает 1%;

)роль центральных банков.Изменение роли центральных банков в сторону расширения круга задач стоящих перед ними. Эта тенденция характерна для стран с развитой банковской системой, где действия центральных банков направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

рекапитализация банков и принципиальный поворот во взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России. Эти проблемы в швейцарской банковской системе полностью отсутствуют.

Так же необходимо пересмотреть механизмы и принципы надзора и регулирования финансовой системы, повысить прозрачность финансовых институтов, усилить ответственность руководителей за результаты деятельности. Реализация перечисленных мер позволит обеспечить стабильность финансовых, и в первую очередь банковских, систем, повысить доверие к финансовым учреждениям со стороны клиентов, и в конечном итоге обеспечить рост и устойчивое развитие российской экономики.

Расчетная часть курсовой работы

Расчет нормативов деятельности банка

Вариант 16

На основании данных, представленных в Таблице 2, руководствуясь Инструкцией №110-И ЦБ РФ, рассчитаны основные нормативы деятельности коммерческого банка. Полученные результаты представлены в форме Таблицы 1.

банковская швейцария норматив

Таблица 1 - Нормативы деятельности коммерческого банка

Наименование нормативаФормула для расчетаРезультат1 год2 год3 годНорматив достаточности капитала Н1=30,5521,8414,61Норматив мгновенной ликвидности Н2 = 50,8056,5271,86Норматив текущей ликвидности Н3 = 88,82 72,7371,86Норматив долгосрочной ликвидности Н4=83,43156,7096,15Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков Н6 = 147,428,992,18Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 = 76,4089,899,52Максимальный размер кредитного риска на одного акционера Н9 = 2,256,4217,86

Таблица 2 - Исходные данные для расчета нормативов деятельности

коммерческого банка

Агрегированные показатели1 год2 год3 годСобственный капитал банка445 000445000210 000Сумма активов за минусом величины резерва на возможные потери по соответствующим статьям активов, взвешенных с учетом риска145027820300001430279Величина кредитного риска по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах458610610Величина кредитного риска по срочным сделкам1 0692 0002 000Величина рыночного риска4 8795 0004 879Ликвидные активы564 000800 0001000000Высоколиквидные активы221 000260 000350 000Обязательства до востребования435 020460 000487 090Обязательства до востребования и на срок до 30 дней635 00011000001395000Кредиты, выданные банком564 000760 000500 000Обязательства банка по кредитам231 00040 000310 000Активы4350016500002000000Обязательные резервы635 0001 56017 839Сумма требований банка к заемщику656 00040 0004 568Совокупная величина крупных кредитных рисков340 000400 00020 000Совокупная сумма обязательств банка1 120 00055 00025 000Показатель Крз в отношении тех акционеров, вклад которых в уставный капитал банка превышает 5% от его зарегистрированной Банком России величины 10 00028 56737 500

Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1 - основной норматив, который обязаны соблюдать все кредитные организации. Это один из наиболее важных показателей надежности банка. Характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам.

Минимальное значение норматива достаточности капитала 10%, следовательно, текущее значение находится в пределах нормы. При том, что с 1 года оно уменьшается.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Норматив мгновенной ликвидности банка - Н2 (min 15%) - 22,18. Экономический смысл этого показателя заключается в том, что на каждые 10 руб., находящиеся на счетах до востребования, коммерческие банки должны не менее 2 руб. держать в резерве. Увеличивая значение этого показателя, ЦБ уменьшает возможности создания новых денег на пассивных счетах, а уменьшая его, - расширяет эмиссионные возможности банков. Значение Н2 для рассматриваемого коммерческого банка больше 20%, это означает, что банк способен своевременно совершать платежи по текущим и предстоящим в ближайший месяц операциям. Норматив Н2 превышает минимальный порог в 15%. Норматив мгновенной ликвидности банка находится на высоком уровне. Так как данный показатель значительно превышает минимальное значение в 15%, то данный банк способен обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Норматив текущей ликвидности банка - Н3 (min 50%) Расчет данного норматива позволяет регулировать активные и пассивные операции банков в интересах поддержания необходимого уровня ликвидности их баланса. Фактические значения оценочного показателя могут быть использованы в аналитической работе учреждений банковской системы. Два рассчитанных значения, выше чем минимальное. Таким образом, данный банк способен выполнять все свои краткосрочные обязательства.

Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) представляет собой отношение выданных банком кредитов, займов и депозитов в драгметаллах со сроком погашения свыше года к капиталу банка, а также обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долгосрочным обязательствам на срок свыше года и рассчитывается по формуле Норматив долгосрочной ликвидности банка - Н4 (max 120%) -. Он указывает на то, что сумма долгосрочных кредитов не должна превышать сумму собственных средств и долговых ресурсов, привлекаемых банком. Если фактическое значение показателя систематически превышает нормативно установленное (что происходит в рассматриваемом случае), то банку следует изменить стратегию и тактику в сторону активизации депозитной политики, развития сопутствующих привлечению вкладов банковских услуг в целях расширения своего ресурсного потенциала. Норматив Н4 введен с целью строгого соблюдения на практике требования сбалансированности по срокам активов и пассивов.

Способность банка своевременно и полностью производить платежи по своим обязательствам зависит не только от работы самого банка, но и от финансового положения заемщиков. При размещении кредитов банки должны исходить из степени кредитоспособности предприятий и организаций, но при этом им не следует исключать возможность случаев неплатежей одним или несколькими заемщиками. В ситуации, когда один из заемщиков не в состоянии погасить задолженность по ссудам банку. Важно, чтобы этот неплатеж не вызвал затруднений для самого банка при выполнении его собственных обязательств. Избежать таких последствий банку позволяет ограничение суммы выдачи кредита одному заемщику. В противном случае просрочка только одного клиента по крупному кредиту сразу нарушает ликвидность банка. Центральный Банк установил несколько нормативов максимального риска банка.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Данный норматив устанавливается в процентах от капитала банка. При определении размера риска учитывается совокупная сумма кредитов и займов, выданных банком данному заемщику (или группе связанных заемщиков), а также гарантий и поручительств, предоставленных одному заемщику (или группе связанных заемщиков). Максимально допустимое значение норматива Н6 равно 25%. В рассматриваемом случае один показатель превышает максимальное значение - следовательно есть риск невозможности расплаты по обязательствам из-за невозврата денег заемщиком.

Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7). Данный норматив устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных кредитных рисков и капитала банка. Следует иметь в виду, что кредит считается крупным, если совокупная сумма требований, взвешенных с учетом риска, к одному заемщику (группе заемщиков) банка по кредитам с учетом 50% сумм забалансовых требований, имеющихся у банка в отношении этого, заемщика превышает 5% капитала банка. Решение о выдаче крупных кредитов и займов должно в обязательном порядке приниматься Правлением банка либо его кредитным комитетом с учетом заключения кредитного отдела банка.

Центральным Банком РФ установлено, что совокупная величина крупных кредитов и займов не может превышать размер капитала банка более чем в 8 раз. Максимальный размер крупных кредитных рисков - Н7 (max 800%) Рассчитанные значения находятся в пределах нормы.

Максимальный размер риска на одного заемщика - акционера (участника) банка (Н9). Максимально допустимое значение норматива Н9 устанавливается в размере 20%. Следует иметь в виду, что совокупная величина кредитов и займов, выданных акционерам (пайщикам) банка не может превышать 50% собственных средств (капитала) банка - норматив Н9.1.

На основании проведенных расчетов, можно сделать вывод о том, два норматива в рассматриваемых периодах находятся в пределах допустимых значений, здесь банк соблюдает нормативы своей деятельности. Норматив Н9-не превышает допустимое значение.

Заключение

В заключении коротко опишем выводы по всем главам данной курсовой работы. Итак, банковский сектор Швейцарии является, пожалуй, самым устойчивым элементом мировой банковской системы. Интересы клиентов и инвесторов в Швейцарии защищены наилучшим образом. Отсутствие случаев банкротств за последние 50 лет, отлаженная система банковского надзора, по-прежнему высокие нормы банковской тайны,низкийстраховой риск,использование банками передовых расчетных и прочих технологий и форм обслуживания, делает швейцарские банки очень привлекательными для иностранных компаний и частных лиц. Тем самым, накопленный опыт способствует поддержанию финансовой устойчивости и дальнейшему росту авторитета швейцарских банков как символа надежности.

Структура швейцарских банков учитывает федеральное (кантональное) устройство государства, поэтому, помимо общенациональных «гигантов» международного масштаба, имеются местные банки, замыкающие свою деятельность на своем кантоне и лишь недавно вставшие под федеральный надзор. В Швейцарии имеется многочисленная группа райффайзеновских ссудных касс, играющих значительную роль на местном банковском рынке.

В условиях всеобщей морализации норм экономического права и общественного мнения других стран, Швейцария ужесточила нормы контроля за источниками происхождения денег.

В такой стабильной финансовой системе венцом банковского сектора является независимый Швейцарский национальный банк. По форме собственности - это частный банк, но фактически управление осуществляется органами, в которых реально представлены интересы кантонов, различных экономических кругов, федеральных парламента и правительства. Весьма интересным и отличным от принятых в других центральных банках представляется механизм оперативного управления Швейцарским национальным банком.

Таким образом, швейцарская банковская система является одной из наиболее благополучных. В ней удачно использованы многочисленные положительные факторы становления и развития: географическое положение, стабильность политической ситуации, незыблемость традиций и многие другие.

Список использованных источников

Конституция Швейцарской Конфедерации от 1 января 2000 года .

Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.

Закон РФ «О Центральном банке РФ (банке России)».

Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РФ».

Березина М.П., Оглоблина Е.В. Швейцарский национальный банк: особенности, тенденции, перспективы развития // Банковское дело.-2004.-№10.- с. 37.

Березина М.П., Оглоблина Е.В. Швейцарский национальный банк: особенности, тенденции, перспективы развития // Банковское дело.-2004.- №11.- с. 47.

Красавина Л.Н. Швейцарский опыт повышения конкурентоспособности банков // Банковское дело.-2006.-№1.-с. 53.

Красавина Л.Н. Швейцарский стиль банковской системы // Деньги и кредит.-2003.-№3.-с. 42.

Масленников В.В. Зарубежные банковские системы: научное издание. - М.:ТД «Элит-2000», 2001.-392 с.

Сердинов Э.М. Банковский сектор Швейцарии // Банковское дело.- 2007.- №6.- с. 67.

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Институт экономики и финансов

Кафедра «Финансы, денежное обращение и кредит»

ДОКЛАД

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему:

«Денежная система Швейцарии»

Студента Группы

г.Ханты-Мансийск- 2010г.

Стоит сказать, что страна очень развита, да и в прошлом она очень интенсивно и прогрессивно развивалась.

Все соответственно начиналось с использования монет, которые изготавливались на территории страны.

Сама по себе история развития денежной системы довольно оригинальна и интересна.

Швейцарский франк появился в 1850 году и был по нарицательной стоимости равен французскому франку. Он заменил разнообразные валюты швейцарских кантонов, некоторые из которых к тому времени использовали франк (делившийся на 10 бацен или 100 сантимов), который по стоимости был равен 1,5 французских франка.

До 1850 года изготовлением монет в Швейцарии занималось более 75 различных учреждений, включая 25 кантонов и полу-кантонов, 16 городов, аббатств. В обращении находилось около 860 видов различных монет, различной ценности и номинала. Более того, в 1850 году национальные валюты составляли лишь 15% от общего числа денег в обращении, а оставшуюся часть составляли иностранные валюты, в основном привезённые купцами. В добавление к этому, некоторые частные банки стали выпускать первые банкноты, так что в общем итоге число монет и банкнот, находившихся в обращении составило 8 000. Это делало валютную систему чрезвычайно сложной.

Чтобы решить эту проблему, в новой Швейцарской федеральной конституции 1848 года было оговорено, что новое Федеральное Правительство будет единственным учреждением в Швейцарии, выпускающим деньги. Спустя два года вышел федеральный закон о монетной системе, принятый федеральным собранием 7 мая 1850 года, который постановил, что франк является денежной единицей Швейцарии.

В 1865 году Франция, Бельгия, Италия и Швейцария объединились в Латинский валютный союз и договорились обменивать свои национальные валюты в соотношении 4,5 грамма серебра за 0,290322 грамма золота. Даже после того, как валютный союз потерял свою силу в 1920-е годы и прекратил своё существование в 1927 году, Швейцария придерживалась этого соотношения вплоть до 1967 года.

По состоянию на 20 января 2006 года швейцарский франк стоил USD 0,7746, € 0,6367 и RUB 21,424. С середины 2003 года курс швейцарского франка по отношению к евро стабилизировался на уровне 1,55 CHF за евро, так что швейцарский франк, также как и евро, вырос, а затем упал по отношению к доллару США.

Швейцарский франк традиционно относится к валютам налоговых гаваней или оффшорных зон, с нулевым уровнем инфляции и законодательно закрепленными золотовалютными резервами на уровне минимум 40%. Однако, эта привязка к золоту, введенная в 1920-е годы, была упразднена 1 мая 2000 года в связи с поправками в Конституцию Швейцарии. Девальвация швейцарского франка была зафиксирована только 27 сентября 1936 года и была вызвана Великой депрессией, когда франк обесценился на 30% вслед за девальвацией фунта стерлинга, доллара США и французского франка.

Мелкие сантимы (1 и 2) давно вышли из обращения (все цены в Швейцарии округлены до 5 сантимов), но чеканятся до сих пор. Их дизайн полностью сменился в 1948-ом году, а до этого был постоянным с 1850-го.

Наиболее стабильным оставался дизайн крупных сантимов (от 5 до 20): с 1879/81-го без изменений, только 5 сантимов с 1981-го года стали желтого цвета. Кстати, реверс у крупных сантимов сохранился неизменным с 1850-го года, а аверс у них поначалу был таким же, как у мелких.

Франковые монеты (от 1/2 до 2 франков) начали чеканиться в их нынешнем виде в 1874/75-ом году. Изменения за эти почти 140 лет были минимальными: в 1968-ом их перестали чеканить из серебра, в 1982-ом поменяли ориентацию реверса на медальную*, а в 1983-ем добавили еще одну звездочку по периметру аверса в связи с формированием 23-его кантона Юра.

Пятифранковым монетам повезло меньше всех: поначалу (с 1850-х до 1870-х) они имели тот же дизайн, что и другие франки в 1850-х, но потом сменили его и в 1888-1916 имели свой. В 1922-ом они снова сменили дизайн, который сохранился до настоящего времени с разными мелкими изменениями, в том числе и со сменой ориентации реверса.

У мелких сантимов и франков надпись на аверсе гласит "Helvetia", т. е. Гельвеция -- латинское и ретороманское название Швейцарии. На крупных сантимах и пятифранковых монетах название написано полностью: "Confoederatio Helvetica" -- Швейцарская конфедерация.

Нерегулярно выпускаются юбилейные и тематические памятные монеты, как правило, номиналом 10, 20 и 50 франков, например:

10 франков: биметаллическая, центр - медно-никелевый, кольцо - алюминиевая бронза, 2005 год выпуска; Описание - Гора Юнгфрау

10 франков: биметаллическая, центр - медно-никелевый, кольцо - алюминиевая бронза, 2009 год выпуска; Описание - Швейцарский национальный парк

20 франков: серебро, 2007 год выпуска; Описание - Крепость Мунот

50 франков: золото, 2004 год выпуска; Описание - Гора Маттерхорн

Международное обозначение: CHF

Номинал банкнот в обращении: 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 франков

Швейцарский франк - это денежная единица Швейцарии и Лихтенштейна. Международное обозначение валюты – CHF (от Confederatio Helveticа, римского названия Швейцарии). Код по ISO 4217 CHF, или 756. Обозначается символами Fr, sFr. В самой Швейцарии обозначением франка является Fr или порой SwF.

Швейцария разделена на 4 языковых региона: немецкий, французский, итальянский и ретороманский. Поэтому денежные знаки и подписаны на перечисленных языках: на лицевой стороне банкноты содержатся надписи по-немецки и по-реторомански, а на обороте - по-французски и по-итальянски. Название валюты пишется следующим образом:
- franken (на немецком языке);
- franc (на французском и рето-романском языках);
- franco (на итальянском языке).

Название швейцарской национальной валюты заимствовано у Франции, что объясняется долгим политическим и экономическим влиянием на Швейцарию со стороны своего соседа в средние века. Однако сегодня в Европе только швейцарская валюта называется франк.

Один швейцарский франк равен 100 сантимам (по-французски), по-немецки их называют раппенами, на ретороманском языке - рапами, по-итальянски - чентезимо. В наличном обращении находятся монеты номиналом в 1 (выпуск прекращен в 2006 году), 2 (выпуск прекращен в 1974 году), 5, 10 и 20 сантимов, 1/2, 1, 2 и 5 швейцарских франков, банкноты 10, 20, 50, 100, 200 и 1000 швейцарских франков.

Экономика Швейцарии занимает 19-е место среди крупнейших экономик мира. Хотя ее экономика сравнительно небольшая, Швейцария является одной из самых богатых стран мира по показателю ВВП на душу населения. Это процветающая и технологически передовая страна, более стабильная, чем крупные страны. Процветание Швейцарии связано главным образом с технологическим опытом в промышленном производстве, туризме и банковской сфере. Страна является крупнейшим в мире пунктом назначения офшорного капитала. Это создало крупный и высоко развитый банковский и страховой сектор, в котором занято свыше 50% населения и где создается более 70% всего ВВП.

ИСТОРИЯ ШВЕЙЦАРСКОГО ФРАНКА

В качестве денежной единицы Гельветической республики швейцарский франк впервые введён в 1798 году. Однако уже в 1803 году в связи с ликвидацией республики его выпуск был прекращён.

До 1850 года изготовлением монет в Швейцарии занималось более 75 различных учреждений, включая 25 кантонов и полукантонов, 16 городов, аббатств. В обращении находилось около 860 видов различных монет, различной ценности и номинала.

В новой конституции 1848 года было оговорено, что новое Федеральное Правительство будет единственным учреждением в Швейцарии, выпускающим деньги . Спустя два года вышел федеральный закон о монетной системе, принятый федеральным собранием 7 мая 1850 года, который постановил, что франк является денежной единицей Швейцарии.

Современный швейцарский франк появился в 1850 году и был по нарицательной стоимости равен французскому франку.

В 1865 году Франция, Бельгия, Италия и Швейцария объединились в Латинский валютный союз и договорились обменивать свои национальные валюты в соотношении 4,5 грамма серебра за 0,290322 грамма золота. Даже после того, как валютный союз потерял свою силу в 1920-е годы и прекратил своё существование в 1927 году, Швейцария придерживалась этого соотношения вплоть до 1967 года.

В 1907 году в Швейцарии создали свой собственный Национальный банк, которому и была доверена монополия на изготовление денег.

С началом Первой мировой войны многие страны, и среди них Швейцария, отступили от золотого стандарта, стремясь покрыть военные расходы при помощи печатного станка, несмотря на инфляционный риск, который представляло данное предприятие. Однако сразу после войны Швейцария наряду с другими небольшими странами Европы избежала кризиса гиперинфляции, приняв решение оперативно вернуться к золотому стандарту и валютному паритету 1914 года. Еще до окончания Первой мировой, в 1918 году, Национальный банк Швейцарии первым в Европе увеличил свою учетную ставку.

За все время своего существования девальвация швейцарского франка произошла только один раз, случилось это в 1936 году, при этом в довольно не значительном размере, всего на 30%. Причиной данного события послужил экономический кризис в Соединенных Штатах Америки.

Значительное укрепление швейцарского франка произошло в период второй мировой войны, так как финансовые учреждения страны не пострадали во время военных действий, а ее банки использовались в качестве хранения золотовалютных запасов некоторыми воюющими странами.

В 1945 году Швейцария вступает в Бреттон-Вудскую валютную систему и таким образом франк получает привязку к доллару США. Курс франка был установлен на уровне 4,30521 за доллар, что равнялось 0,206418 г чистого золота.

На смену Бреттон-Вудской в 1967 году пришла Ямайская валютная система, которая отпустила доллар в свободное плавание. В условиях экономической нестабильности Швейцария вслед за Соединенными Штатами и Японией также вводит плавающий валютный курс.

Швейцарский франк традиционно относится к валютам оффшорных зон, с нулевым уровнем инфляции и законодательно закрепленными золотовалютными резервами на уровне минимум 40 %. Однако, эта привязка к золоту, введенная в 1920-е годы, была упразднена 1 мая 2000 года в связи с поправками внесенными в Конституцию Швейцарии.

Первая серия швейцарских франков 1907-го года выпуска. При выпуске этой серии зачастую использовались старые купюры кантонов, на которые просто добавляли надписи и надпечатывали красную розетку со швейцарским крестом.

Вторая серия швейцарских франков 1911-го года выпуска. Банкноты были выпущены между 1911 - 1914 годами, а выведены из обращения в 1956 - 1957 годах. Банкнота в 5 франков была в обращении до 1980-го года.

Третья серия вышла только частично. Несколько номиналов (100, 20) представили в нескольких вариантах в 1918 году. Остальные вовсе не попали в обращение.

Четвёртая серия швейцарских франков 1938-го года выпуска. Однако банкноты так и не были введены в обращение и стали резервной серией.

Пятая серия швейцарских франков 1954 - 1961 годов выпуска. Банкноты данной серии впервые в истории швейцарской бонистики сформировали тематическое и формальное единство - портрет на лицевой стороне и мотивы оформления обратной стороны были связаны между собой исторически и тематически.

Шестая серия швейцарских франков 1976 - 1979 годов выпуска. В конце шестидесятых годов прошлого века Швейцарский национальный банк полностью пересмотрел свою политику в области проектирования и производства банкнот. Он взял под своё руководство планирование и производство банкнот. Дизайн этой серии франков в корне отличается от дизайна предыдущих серий - на аверсах купюр введены портреты исторических деятелей Швейцарии.

Седьмая (резервная) серия швейцарских франков 1983 - 1985 годов выпуска. Банкноты этой серии так и не были выпущены в обращение, серия стала резервной.

Восьмая серия швейцарских франков 1994 - 1998 годов выпуска. При выборе исторических личностей, чьи портреты размещены на банкнотах данной серии, Швейцарский национальный банк руководствовался рассмотрением междисциплинарных форм искусства: архитектура, музыка, литература, поэзия и принимая во внимание языковое и культурное разнообразие в Швейцарии. Художник-график, разрабатывавший дизайн купюр восьмой серии: Йорг Зинтцмейер. Банкноты данной серии отпечатаны в Цюрихе на фабрике «Orell Fussli».

В 2005 швейцарский Национальный банк провел соревнование, чтобы определить дизайн девятой серии банкнот. Соревнование было выиграно Мануэлем Кребсом, но его проекты, которые включают описания клеток крови и эмбрионов, были встречены достаточной оппозицией со стороны широкой публики, чтобы отговорить банк продвигаться с ними. В результате девятая серия банкнот швейцарского франка будет основана на проектах финалистки второго места Мануелы Пфрундер.

Первоначально новые банкноты должны были поступить в обращение в 2010 году, но потом срок несколько раз переносили. Национальный банк объясняет задержку «неожиданными техническими проблемами», что может быть связано с производством специальной бумаги.

Представители Национального банка Швейцарии заверяют, что новые бумажные франки увидят свет в 2016 году, но не исключено, что произойдет очередная задержка, как это уже было несколько раз.

Резервная валюта

Швейцарский франк - это свободно конвертируемая валюта, входит в список CLS (Continuous Linked Settlement - система связанных непрерывных расчетов) - это международная система для осуществления расчетов по конверсионным операциям, действующая для стран - членов Международного валютного фонда (МВФ).

Швейцарский франк неофициально признан ключевой резервной валютой наряду с долларом США, евро , фунтом стерлингов и японской йеной. Но, как правило, доля всех валютных резервов в швейцарских франках не превышает 0,3%.

Швейцарский национальный банк (Swiss National Bank, SNB) является центральным банком Швейцарии. Это совершенно независимый центральный банк с комитетом из трех членов, ответственных за определение денежной политики. Банк осуществляет эмиссию денежных знаков, регулирует объём денежного обращения и займа, организует безналичные расчёты. Швейцарский национальный банк является единственным финансовым учреждением, выпускающим национальную валюту.

Швейцария является четвертым крупнейшим официальным хранителем золота в мире. Раньше швейцарская конституция включала положение, требующее, чтобы валюта страны была на 40% обеспечена золотым запасом. Несмотря на отмену этого положения, связь между золотом и швейцарским франком глубоко укоренилась в умах швейцарских инвесторов. В результате швейцарский франк имеет почти 80%-ную положительную корреляцию с золотом. Если цена золота растет, то велика вероятность, что швейцарский франк также повысится. Кроме того, поскольку золото рассматривается как высшая форма «безопасной гавани» денег, то золото и швейцарский франк выигрывают в периоды глобальной экономической и геополитической неопределенности.

Популярность CHF на бирже форекс обусловлена низкой учетной ставкой этой валюты, поэтому она используется в основном для операций по системе carry trade и для осуществления хеджирования при страховании рисков. CHF занимает 5 место среди самых торгуемых мировых валют. Швейцарский франк очень чутко реагирует на события, происходящие в евро зоне. Для торговли на forex в основном используются валютные пары CHF/JPY, EUR/CHF и USD/CHF операции в этой валюте составляют около 5% процентов всего оборота рынка форекс.

СОВРЕМЕННЫЕ БАНКНОТЫ ШВЕЙЦАРСКОГО ФРАНКА
(8-й серии выпуска)

Банкноты имеют достаточно оригинальный дизайн и горизонтальное расположение портретов, рисунков и цифровых номиналов как на аверсе, так и на реверсе. На аверсе швейцарских банкнот изображены стилизированные портреты выдающихся деятелей искусства страны.

10 швейцарских франков. Размер: 74х126 мм. Цвета: коричнево-оранжевый, голубой.

Аверс: портрет швейцарского художника и архитектора Ле Корбюзье (Le Corbusier, 1887-1965). Французский архитектор, родившийся в Швейцарии и прославившийся своими новаторскими введениями в архитектуре и строительстве.

Реверс: изображение Дворца Правосудия в Чандигархе, фасада здания секретариата "Модулор". В обращении с 8 апреля 1997.

20 швейцарских франков. Размер: 74х137 мм. Цвета: красно-фиолетовый на многоцветном фоне.

Аверс: портрет швейцарского композитора Артура Онеггера (Arthur Honegger, 1892-1955) , имя которого носит консерватория в Гавре (Франция).

Реверс: локомотив, фрагмент нотной записи произведения Онеггера "Pacific 231". Введена в обращение 1 октября 1996.

50 швейцарских франков. Размер: 74х148 мм. Цвета: оливково-зеленый и пурпурный на многоцветном фоне.

Аверс: портрет швейцарской художницы и скульптора Софи Тойбер-Арп (Sophie Taeuber-Arp, 1889-1943).

100 швейцарских франков. Размер: 74х159 мм. Цвета: синий и пурпурный на многоцветном фоне.

Аверс: портрет швейцарского скульптора и художника Альберто Джакометти (Alberto Giacometti, 1901-1966) , его именем названа улица в городе Куре.

Реверс: работы Джакометти "Lotar II", "Homme Qui Marche". Введена в обращение 1 октября 1998.

200 швейцарских франков. Размер: 74х170 мм. Цвета: коричневый и пурпурный на многоцветном фоне.

Аверс: портрет швейцарского писателя Карла Фердинанда Рамюза (Charles Ferdinand Ramuz, 1878-1947). Его именем названы многие места в Швейцарии, так же существует фонд Рамю, от имени которого вручаются премии.

1000 швейцарских франков. Размер: 74х181 мм. Цвета: пурпурный и фиолетовый на многоцветном фоне.

Аверс: портрет швейцарского историка Якоба Буркхардта (Jacob Burckhardt, 1818-1897).

Швейцарские франки имеют отличную защиту от подделки. Начиная с 1976 года и до сих пор попыток подделать их не зафиксировано. Банкноты, оформлены в достаточно насыщенном стиле с множеством мелких деталей и отличительных моментов. Кроме этого имеется целый набор достаточно распространенных средств защиты от подделок. Швейцарский франк одна из самых защищенных валют.

В ближайшее время страна намерена изменить дизайн банкнот и усилить степень защиты. Уже есть варианты нового дизайна, пожалуй, более привлекательного, чем сегодняшний.

Монеты

Все монеты Швейцарии имеют правильную круглую радиальную форму. Монеты достоинством в 5 рапенов чеканятся из алюминиево-никелево-медного сплава, а монеты всех остальных номиналов из сплава меди и никеля. На реверсе монет достоинством в 5, 10 и 20 рапенов (сантимов) чеканится профиль головы статуи римской богини свободы Libertas, достоинством в 0,5 франка, 1 франк и 2 франка – статуя римской богини свободы Libertas с национальными символами Швейцарии, а достоинством в 5 франков – портрет национального героя Швейцарии Вильгельма Телля. На реверсе швейцарских монет отчеканен их цифровой номинал и год серии выпуска в центре, который обрамлен венком из веток либо дуба, либо винограда.

Монеты рапены выполняются с гладким ребром и только пол франка и выше с рубчатым. На номинале в 5 франков кроме рубчатого края присутствует надпись «DOMINUS PROVIDEBIT» и звезды в количестве тринадцати.

Выпуском монет занимается федеральный монетный двор. Кроме денежных знаков для простого обращения он выпускает памятные монеты с содержанием драгоценных металлов или же биметаллические и изображением национальных достояний, важных событий. Для памятных монет используются номиналы только в 10, 20 и 50 франков.

Туристам на заметку

Гостям и туристам, прибывающим в Швейцарию и Лихтенштейн обменять свою валюту на швейцарские франки можно без ограничений количества в отделениях многочисленных национальных и зарубежных банков, которые расположены практически повсеместно, как в крупных городах, так и центрах туризма. При обмене государственный налог не взымается ни в Швейцарии, ни в Лихтенштейне. Вывозить швейцарскую валюту за пределы стран таможенного союза так же можно без ограничения ее количества, так как она является свободно конвертируемой.

В магазинах принимают в основном франки, но цены зачастую написаны и в евро (для удобства туристов). В оплате покупок с помощью евро вам могут отказать, хотя во многих магазинах берут и евро. В магазинах можно рассчитываться также с помощью карточекVisa, Mastercard.

В Швейцарии курс валюты выше, чем за ее пределами, поэтому лучше обменять деньги у себя в стране. Валюту также можно обменять в аэропорту, пунктах обмена, на вокзале или в банке. В отеле обычно самый невыгодный курс обмена. Покупая билеты на электрички и автобусы, банкомат не принимает бумажные деньги и монетки номиналом 5 раппенов. Максимальная сумма снятия в банкомате до 1000 франков.